맥킨지(McKinsey)와 아르테미스(Artemis)에 따르면 2025년에 추정 약 3천9백억 달러 상당의 스테이블코인 결제가 이뤄졌습니다. 하지만 이 시장 안에서 AI 에이전트들은 흥미로운 형태의 결제 활동을 만들어내고 있습니다.
연구에 따르면, 2025년 5월부터 2026년 4월까지 에이전트가 1억7천6백만 건 이상의 온체인 거래를 완료했으며, 총 가치는 7천3백만 달러를 넘었습니다. 그러나 대부분은 매우 소액 거래였습니다.
중간값 x402 결제 금액은 0.01달러에서 0.10달러 사이였습니다. 전체 거래 중 76%는 카드 결제 고정 수수료 기준인 0.30달러 미만이었습니다. 결제의 98.6%는 USDC로 처리됐습니다.
거래 단위는 작지만 AI 에이전트 기반 결제 빈도는 매우 높습니다. 거래 횟수는 1억7천3백만 건입니다.
소프트웨어는 데이터를 구매하거나, 연산 등을 수백에서 수천 번 반복할 수 있습니다. 이는 기존 상거래처럼 계좌 개설, 카드 정보 입력, 인보이스 승인이나 영업일 대기 등 인간의 행동을 필요로 하지 않습니다.
XDC 네트워크는 이러한 현상이 미래 결제 방식의 초기 모습을 보여준다고 보고 있습니다.
“화폐는 언제나 프로세스에서 가장 느린 요소, 예를 들어 은행, 청산소, 또는 일반 영업시간만큼만 이동했습니다.” XDC 네트워크 공동 창립자 아툴 케카데(Atul Khekade)가 BeInCrypto에 밝혔습니다. “에이전트는 이러한 시간 지연을 제거하면 어떤 일이 생기는지 보여줍니다. 결제는 이제 기다려야 하는 행위가 아닌, 네트워크 속도로 백그라운드에서 지속적으로 이뤄지는 프로세스로 바뀌게 됩니다.” – 아툴 케카데, XDC 네트워크 공동 창립자
머신 결제
소프트웨어는 중단 없이 거래를 진행할 수 있습니다. AI 서비스는 한 번의 계산을 위해 날씨 데이터를 필요로 하고, 몇 초 후에는 시장가격 API를 요청하며, 즉시 컴퓨팅 리소스를 사용해야 할 수도 있습니다.
각 상호작용에는 별도의 가격이 붙을 수 있습니다. 이렇게 하면 기존의 월 단위 구독이나 인보이스가 수천 건의 개별 거래로 분할됩니다.
이런 이유로 키록(Keyrock)은 매우 다양한 AI 에이전트와 서비스 디렉토리에 결제 활동이 확산됐다고 밝혔습니다. 보고서에 따르면, 2026년 1분기 말 기준 최소 15개 디렉토리에 걸쳐 10만4천 개 이상의 에이전트가 등록됐습니다.
경제성 측면에서는 센트 단위 또는 센트 이하 결제가 처리 가능한 시스템이 유리합니다. 결제 산업도 이미 이러한 변화를 준비하고 있습니다.
- 스트라이프(Stripe)가 3월에 머신 결제 프로토콜(MPP)을 출시했습니다. 이 오픈 스탠더드는 에이전트와 서비스가 마이크로 결제 및 반복 결제를 프로그래밍으로 조율할 수 있게 하며, 스트라이프는 스테이블코인과 기존 결제 방식을 모두 지원합니다.
- 구글(Google)의 에이전트 결제 프로토콜(AP2)은 사용자의 승인 입증과 에이전트가 구매를 허가받은 내역의 감사 기록 확립에 집중합니다. 구글은 4월에 이 프로토콜을 FIDO 얼라이언스에 이관했으며, 자율적 “사용자 미참여(Human Not Present)” 거래 지원을 추가했습니다.
- 클라우드플레어(Cloudflare)는 8월에 클라우드플레어 월렛(Cloudflare Wallets)과 cloudflare.pay로 이 시장에 진출했습니다. 에이전트에게 신원과 프로그래밍 가능한 소비 제어 기능을 부여하며, x402와 MPP 모두 지원합니다.
- 마스터카드(Mastercard)의 Agent Pay for Machines 서비스는 6월에 발표됐으며, 연속적·초고빈도·소액 결제를 위해 설계됐습니다. 카드, 계좌, 스테이블코인까지 결제 처리를 지원하며, 스트라이프, 코인베이스, 클라우드플레어, 템포(Tempo) 등 30개 이상의 기업이 초기 지원사로 언급됐습니다.
보이지 않는 결제 처리
XDC의 이 시장 기여는 XDCAI.tech입니다. 이 서비스는 코인베이스(Coinbase)가 처음 도입한 오픈 x402 프로토콜을 사용합니다.
x402는 HTTP ‘402 Payment Required’ 응답을 결제 메커니즘으로 전환합니다. 에이전트가 자원을 요청하면 가격을 받고 결제를 승인한 뒤 결제 증명과 함께 요청을 반복합니다. 이 과정으로 소프트웨어는 한 번의 상호작용 내에서 API 호출이나 다른 디지털 서비스를 구매할 수 있습니다.
코인베이스(Coinbase)는 2025년 5월에 이 프로토콜을 도입했으며, 이후 AWS 등 여러 기업과의 통합을 통해 사용이 확대됐습니다.
XDC AI는 x402를 XDC 네트워크 상에서 USDC 결제에 적용합니다. 사용자는 USDC로 스마트 월렛에 자금을 충전하고 온체인 지출 한도를 설정합니다. 그런 다음, 에이전트는 요청 건마다 x402 지원 서비스에 결제를 할 수 있습니다. EIP-3009 덕분에 결제는 오프체인에서 서명되고, 중계자가 네트워크 수수료를 부담하며 에이전트가 직접 USDC를 보유하고 지불할 수 있게 됩니다.
이 시스템은 MCP 또는 명령줄 인터페이스를 통해 AI 애플리케이션에도 연결될 수 있습니다. 이를 통해 ChatGPT, Claude, 커서(Cursor), Codex 등 제품을 통해 실행되는 에이전트가 서비스를 찾아 결제할 수 있습니다.
XDC는 이미 핵심 결제 인프라 대부분을 구축한 상태였습니다. 네이티브 USDC와 서클(Circle)의 CCTP가 2025년 9월 XDC에 도입됐습니다.
XDC는 2초 블록 생성, 6초 확정성, 약 0.00001달러의 거래 비용 등 대량 금융 애플리케이션에 특화된 특징을 내세웁니다.
인보이스가 사라질 수 있습니다
인보이스는 여러 기능을 함께 포장합니다. 미지급금 내역을 전달하고, 결제 조건을 정하며, 조정과 회계를 위한 기록을 제공합니다. 많은 기업은 실제 대금 이체가 도착하기까지 며칠 또는 몇 주를 기다립니다.
소프트웨어가 소프트웨어와 상호작용하면 이런 순환의 일부가 단축됩니다. 서비스는 기계가 이해할 수 있는 형식으로 가격을 제시할 수 있고, 권한이 부여된 에이전트가 요청을 평가할 수 있으며, 결제는 즉시 처리됩니다. 거래 기록은 바로 재무와 회계 시스템에 반영할 수 있습니다.
이는 에이전트가 조달, 클라우드 지출, 포트폴리오 관리, 반복되는 상업적 의무에서 점점 더 많은 책임을 담당하고 있기 때문입니다. 한 회사는 에이전트에게 예산과 규칙을 부여해 수요가 증가할 때 컴퓨팅 자원을 구매하거나, 서비스를 갱신하거나, 공급업체에 결제하거나, 유동성을 조정하는 역할을 맡길 수 있습니다.
XDC는 오늘날 1센트 API 결제가 훨씬 더 큰 개념의 가장 작은 버전이라고 보고 있습니다.
카드 네트워크도 그것을 인식합니다. 비자의 스테이블코인 결제 프로그램은 4월에 9개 블록체인으로 확장하며 분기별 50% 성장해 연간 70억 달러 규모에 도달했습니다. 마스터카드는 6월에 이더리움, 솔라나, 베이스, 폴리곤, 템포, XRPL 등 여러 네트워크에서 스테이블코인 결제 도입을 발표했습니다.
경쟁은 결과적으로 카드회사를 대체하려는 블록체인 네트워크 간의 경쟁보다 더 광범위합니다. 비자, 마스터카드, 스트라이프, 구글, 코인베이스, 클라우드플레어, 그리고 블록체인 개발자들은 점점 동일한 머신커머스 시장의 상호 운영 가능한 부품을 구축하고 있습니다.
문제의 또 다른 절반
더 큰 자율성은 허가와 책임에 대한 질문을 제기합니다.
에이전트가 API 요청당 3센트만 결제한다면 금융 노출은 제한됩니다. 그러나 기업의 재무나 조달 예산을 관리하는 에이전트라면, 허가, 상대방, 한도, 감사 가능성에 대한 통제가 필요합니다. 이 때문에 주요 플랫폼들은 동일한 문제의 각기 다른 부분에서 기능을 결합하고 있습니다. 이를 설명하기 위해:
- 구글은 사용자가 승인한 사항을 기록하는 암호 명령에 집중합니다.
- 클라우드플레어는 소유자가 지출 한도와 허가된 상인 목록을 지정할 수 있도록 합니다.
- 마스터카드의 시스템은 에이전트 자격과 권한 부여 규칙을 결합합니다.
- XDC AI는 지갑 수준에서 지출 한도를 설정합니다.
이러한 통제 시스템이 에이전트 결제가 소액 결제에서 더 큰 금융 관계로 확대되는 속도를 결정합니다.
또한 카드와 인보이스가 정해진 절차에 따라 사라질 것이라는 생각을 완화합니다. 카드 네트워크는 이미 자율 소프트웨어에 맞게 제품을 변형하고 있고, 인보이스는 자금 이체 외에도 법률, 세금, 신용, 회계 기능을 계속 제공합니다.
XDC는 결제와 서비스 제공이 거의 동시에 이뤄질 수 있다고 믿습니다. 즉, API, 데이터, 컴퓨팅, 디지털 서비스, 기타 머신 간 거래에서 모두 가능합니다. 여기서 성공한다면, 나중에 더 큰 거래에 적용할 수 있는 습관과 기술 표준이 정립될 수 있습니다.
케카데는 기술이 보편화되면 용어 자체도 사라질 것으로 예상합니다.
“5년 안에 누구도 이것을 에이전트 결제라고 부르지 않을 것입니다. 오늘날 아무도 전신 송금을 인터넷 결제라 부르지 않는 것과 같습니다. 그냥 가치가 이동하는 방식이 될 것입니다. 흥미로운 질문은 그것이 일어나느냐가 아니라, 실제로 그 목적에 맞추어 구축된 네트워크가 무엇이고, 사후에 기능을 덧붙인 네트워크가 무엇이냐는 것입니다.” – 그는 말했습니다.
