경제적 자유를 얻고 싶다면? 이렇게만 해라

“경제적 자유” – 오늘날 이 표현은 꽤 흔하게 그리고 종종 잘못 사용되는 용어이며 일부는 엄청나게 부유해지거나 고임금을 받는 직업과 동일시되는 경향이 있다. 하지만 그것은 사실이 아니다. 경제적으로 자유로워지기 위해 반드시 풍부한 부를 축적할 필요는 없다.

그렇다면, 경제적 자유란 도대체 무엇일까?

자, 이것이 바로 이번 심층 기사에서 탐구하고 있는 것이다. 경제적 자유의 의미와 경제적으로 자유로워지려면 얼마만큼의 돈을 가져야 하는지에 대해 다각도에서 접근할 것이다. 

콘텐츠 목차

• 경제적 자유의 정의 
• 경제적으로 자유로울 때 생기는 일
• 경제적 자유 vs 경제적 독립
• 경제적 자유를 위해 따라야 하는 단계들
• 경제적 자유를 향한 5가지 단계
• 경제적인 자유를 얻기 위해 얼마나 많은 돈이 필요할까?
• 도전에 맞설 준비가 되었습니까
• 자주 묻는 질문

경제적 자유의 정의

매우 느슨하게 사용되는 용어라는 점을 고려할 때, 경제적 자유에 대한 정의는 사람마다 다를 수 있다. 즉, 진정한 의미에서 경제적 자유는 여러분 자신과 가족을 위해 원하는 라이프스타일을 감당할 수 있을 만큼 충분한 현금, 투자 및 저축을 보유하는 것을 뜻한다. 그것은 여러분의 돈과 시간을 여러분이 원하는 대로 쓸 수 있는 능력이다.

진정한 경제적 자유는 더 이상 돈을 위해 일할 필요가 없을 때 달성되고, 대신 여러분의 돈이 여러분에게 도움이 될 때 이뤄진다.

지출에 대한 걱정 없이 편안한 삶을 살 수 있는 것이 인생의 포인트다. 이것은 여러분이 사랑하는 사람들과 더 많은 시간을 보내거나, 여러분이 열정을 느끼는 일에 자신을 바치거나,  항상 추구하기를 원했던 직업으로 바꿀 수 있을 때를 말한다. 

미국에서 소비자 금융법의 시행을 담당하는 연방 기관인 소비자 금융 보호국(CFPB)은 다음 4가지 기준으로 경제적 자유를 정의하고 있다. 

• 일별 및 월별 재정에 대한 완벽한 관리 
• 중장기 재정 목표 달성을 위한 꾸준한 진전
• 재정적 비상 상황 또는 충격을 흡수할 수 있는 능력
• 돈에 대한 걱정 없이 행복하고 성취감 있는 삶으로 이끄는 선택을 할 수 있는 능력

단순히 저축이 아닌 패시브 인컴이 있어야 재정적으로 자유롭다는 점에 유의해야 한다. 꾸준히 소득이 없으면 결국 저축이 바닥나기 때문이다.

패시브 인컴이라는 용어가 생소한 사람들에게 이는 쉽게 말하면 고용주나 계약자 이외의 출처에서 얻는 정기적인 소득을 말한다. 즉, “적극적인” 일을 이것 저것 많이 할 필요 없이 자동으로 얻어지는 것이다. 예를 들어 임대 부동산, 유한 파트너십, 제휴 마케팅, 배당주 등으로부터 얻는 정기적인 수입이 여기에 포함된다. 

경제적으로 자유로울 때 생기는 일 

경제적 자유는 삶의 모든 면에서 기회의 문을 열어준다. 경제적인 자유를 얻은 후에 정확히 무엇을 하고 싶은지 알 필요도 없다. 일단 재정적으로 자유로워지게 되면 수입에 대한 걱정 없이 항상 하고 싶었던 일들을 할 수 있는 시간과 자원을 모두 갖게 될 것이기 때문이다. 

이제 경제적인 여유가 생긴 후 기대할 수 있는 가장 큰 이점 중 몇 가지를 간단히 살펴보자. 

• 더 이상의 극심한 생존 경쟁은 없다. 여러분이 좋아하지도 않을지도 모르는 직장에서 임금 인상이나 승진을 위해 고군분투하고 치열한 경쟁과 같은 것에 대해 걱정할 필요가 없다. 
• 심지어 여러분이 임금은 더 낮더라도 더 만족을 느끼는 직업을 택하는 것을 고려하는 것도 가능하다. 
• 어떤 비상 상황에도 경제적으로 잘 대비할 수 있다. 질병, 부상, 사업 또는 재산 손실과 같은 어떤 일이 발생하더라도 이러한 우발적인 상황을 극복하고 헤쳐나갈 수 있는 확실한 안전 쿠션이 생기는 것이다. 
• 안식년을 보내서 스트레스를 풀고 자기계발에 집중할 수 있는 자유가 생긴다. 
• 깨어 있는 시간의 대부분을 일에 쓸 필요 없이 인생에서 우선 순위를 재평가할 수 있는 능력을 갖게 된다. 
• 비용을 들이지 않고 새로운 취미에 참여할 수 있다. 
• 마음의 평화, 또는 적어도 여러분의 개인 재정이 정리되어 생활비나 긴급자금은 더 이상 문제가 되지 않을 것이라는 것을 알고 안심할 수 있다.

경제적 자유 대 경제적 독립

경제적 안정, 경제 독립성 및 경제적 자유 – 이 용어들은 종종 교차적으로 사용된다. 하지만 이들은 완전히 같지는 않다. 그렇다면 각 용어의 정의를 간단히 살펴보자.

• 경제적 안정: 경제적 안정은 진정한 경제적 자유를 달성하기 위한 첫 단계이다. 경제이 확보되면 오늘 직장을 그만둬도 기초생활수급비를 충당할 수 있을 만큼 패시브 인컴이 들어온다. “기초생활비”는 의식주 비용을 뜻한다.
• 경제적 독립: 이는 경제적 자유를 추구하는 데 있어 두 번째 주요 이정표다. 재정적 독립을 이룬다는 것은 직업이 없어도 현재의 생활방식을 유지할 수 있을 만큼 충분한 패시브 인컴을 얻고 있다는 것을 나타낸다.
• 경제적 자유: 재정적으로 자유롭다는 것은 패시브 인컴으로 들어오는 수입이 여러분이 항상 꿈꾸던 라이프스타일을 만족시킬 수 있을 만큼 충분히 크다는 것을 의미한다.

경제적 자유를 얻기 위해 따라야 할 단계들

경제적으로 자유로워지기 위해서는 몇 가지 기본적인 것들을 챙겨야 한다. 예를 들어, 모든 소비자 부채(예: 신용카드 부채 또는 학자금 대출 등)를 갚아야 할 것이다. 그런 다음 저축성 펀드의 안전망을 구축하고 똑똑한 투자로 꾸준한 패시브 인컴을 창출해야 할 것이다.

여러분이 금수저가 아닌 이상 열심히 일하고 출세할 길을 계획하는 것 외에는 대안이 없다. 첫 번째 단계는 여러분이 원하는 것을 분명하게 알고 그에 따라 계획을 세우는 것이다. 다음은 전문가들이 일반적으로 권장하는 단계별 접근 방식이다. 

경제적 자유를 향한 5가지 단계

• 먼저, 경제적 자유가 내게 무엇을 의미하는지 정의내릴 필요가 있다. 이것은 비교적 이해하기 쉬울 것이다. 돈이 문제가 되지 않는다면 어떻게 하루를 보낼지 상상해 보는 것이다. 나는 무엇을 성취하길 원하지? 이 질문에 대한 답이 바로 여러분 개개인의 경제적 자유다.
• 다음으로 여러분이 항상 꿈꿔왔던 삶을 영위하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한지 알아보는 것이다. 이상적인 생활방식에 자금을 대려면 한 달에 얼마를 저축해야 하는지 계산해본다.
• 구체적이고 실용적인 계획을 세워 그에 따라 저축을 시작한다. 불필요한 비용을 줄이고 그 비용을 아끼는 방법을 생각해 보는 것이다. 
• 그와 함께 투자 계획을 세우고 전략적으로 투자를 시작한다. 투자 포트폴리오를 다각화하여 향후 불리한 시장 상황에 대비하는 것이다. 또한 신뢰할 수 있고 수익성 있는 투자 옵션을 찾는 데 도움을 줄 수 있는 금융 전문가와의 상담도 고려해보길 바란다. 
• 단순하고 검소한 생활방식은 종종 도움이 된다. 따라서 가능하다면 실질적으로 분수에 맞는 생활을 하고 단기적인 만족을 얻으려고 낭비성  지출을 피하도록 노력하라. 재정적 자기 연단은 매우 중요하며, 이것이 없이는 재정적 자유를 달성하려는 여러분의 목표는 허황된 꿈일 뿐이라는 것을 기억해야 한다. 

당연한 얘기지만 가능한 한 일찍 계획을 짜서 시작할수록 더 좋다. 저축과 투자를 시작하기에 가장 좋은 시기는 20대 초반이다. 두 번째로 좋은 시간은 망설이지 필요없이 바로 지금이다.

경제적인 자유를 얻기 위해 얼마나 많은 돈이 필요할까?

라이프스타일 목표 등 다양한 요소에 따라 금액이 달라지기 때문에 이 질문에 대한 정답은 없다. 다시 말해, 재정적 자유를 얻기 위해 필요한 돈의 양은 일반적으로 연간 수입과 예상 생활비의 함수다.

다만 일반적으로 “은퇴에 대한 25배 규칙“을 사용하여 재정적 자유에 도달하기 위해 얼마나 많은 것이 필요한지 계산할 수 있다. 

’25배 규칙’은 사실상 매우 간단하다. 연간 은퇴 소득이 자신의 저축에서 나온다고 가정하면 된다. 

• 먼저, 은퇴 후에 어떤 라이프스타일을 원하는 지 생각해본다. 
• 다음으로, 그 라이프스타일을 유지할 수 있는 대략적인 예산을 세운다. 물가상승률을 감안하여 매년 필요한 금액을 계산한다. 
• 이 금액에 25를 곱하면 은퇴할 때까지 저축해야 할 금액이 어느 정도인지 대략 알 수 있다. 예를 들어, 은퇴 후 생활방식에 연간 7만 달러가 들 것으로 예상한다면, 은퇴하기 전에 약 175만 달러를 저축해야 한다. 

도전에 맞설 준비가 되었습니까

진정한 경제적 자유 추구를 시작하기에 너무 늦은 때는 결코 없다. 하지만 앞서 말했듯이 일찍 시작할수록 여러분에게 더 유리하다. 

성실하게 저축하고, 부채를 최소화하는 한편, 신용을 통제한다면, 재정적인 자유를 얻을 가능성은 상당히 커진다. 아직 시작하지 않았다면 지금 바로 해보는 것이 좋다. 

최신 시장 및 금융 관련 뉴스는  매력적인 투자 기회로 이어지는 동시에 시장 상황에 따라 투자 포트폴리오를 조정할 수 있기 때문에 도움이 된다. 그리고 여러분이 무엇을 하든, 그리고 길을 잃었다고 느낄 때 주저하지 말고 금융 전문가와 상의하기 바란다.

행운을 빌어요! 🙂

자주 묻는 질문

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