메타의 뮤즈와 같은 AI 에이전트가 곧 연 0.1% 이자를 지급하는 계좌에서 연 5%까지 이자를 지급하는 계좌로 현금을 옮길 수 있다고 아폴로(Apollo)의 수석 이코노미스트 토르스텐 슬뢰크(Torsten Sløk)가 일요일에 경고했습니다.
AI 에이전트는 단순히 질문에 답하는 것뿐 아니라 사용자를 대신해 행동할 수 있는 도우미입니다. 슬뢰크는 이러한 변화가 대규모로 일어나면, 은행이 대출에 사용하는 저금리 예금이 상당 부분 빠져나갈 수 있다고 말합니다.
0.1% 은행 계좌가 당신에게 가져오는 비용
1만 달러의 잔액을 0.1% 이자 수시입출금계좌에 예치할 경우 연간 약 10달러의 이자를 받습니다. 같은 금액을 5% 이자를 지급하는 계좌에 넣으면 연간 약 500달러의 이자가 발생합니다.
슬뢰크의 보고서에는 연 3.3%에서 5%의 이율을 제공하는 11개의 핀테크 및 온라인 계좌 목록이 있습니다. 애델피(Adelfi)가 5%로 가장 높고, 소파이(SoFi)가 4.5%로 그 뒤를 잇습니다. 인용된 연방예금보험공사(FDIC) 전국 평균은 저축예금 0.4%, 당좌예금 0.1%입니다.
은행은 예금자에게 적은 이자를 지급하고, 그 돈을 높은 금리로 대출합니다. 이 차익은 은행의 주요 수익원입니다.
“모든 가구가 AI 에이전트를 사용해 현금 잔고의 수익률을 최적화할 경우, 은행들은 대출에 꼭 필요한 저금리 예금의 상당 부분을 잃을 수 있습니다. 이는 금융 시스템 전체에 심각한 문제를 일으킬 수 있습니다.” – 아폴로(Apollo) 보고서 중 발췌
뮤즈(Muse)가 실제로 돈을 옮길 수 있습니까?
메타는 9월 8일에 뮤즈(Muse)를 출시했습니다. 플레이드(Plaid)는 미국 내 1만 2천 개 이상의 금융기관 및 앱과 연결하는 데이터 기업입니다. 이 회사에 따르면 사용자는 뮤즈를 통해 잔액, 거래내역, 투자, 주택담보대출 정보를 확인할 수 있습니다.
플레이드의 발표에는 뮤즈가 계좌 간 이체를 할 수 있다는 내용이 없습니다. 슬뢰크는 이러한 일괄 이체가 “곧” 가능해질 수 있다고 설명했으며, 그의 경고는 모든 가구가 해당 에이전트를 사용할 경우를 전제합니다.
이 에이전트에 대한 관심이 증가하고 있습니다. 목요일, 제이피모건(JPMorgan)이 메타의 목표가를 상향 조정했으며, 뮤즈가 챗GPT(ChatGPT) 이후 가장 널리 사용되는 소비자용 AI 애플리케이션이 될 수 있다고 밝혔습니다.
시장 전문가들, 예금자들이 이미 자금을 옮기고 있다고 진단
공인 재무분석가 마이크 자카르디(Mike Zaccardi)는 본인이 이미 BOXX라는 상장지수펀드(ETF)에 자금을 예치해 단기 국채와 유사한 수익률을 추구하고 있다고 말합니다.
“AI 어시스턴트가 곧 0.1% 수시입출금 계좌에 있는 자금을 연 5% 금리 계좌로 자동 이체할 예정입니다. 모든 사람이 이러한 기능을 채택하면, 은행은 저렴한 예금 기반을 잃게 되고 시스템 전반에 위기 위험이 생깁니다.” – 마이크 자카르디(Mike Zaccardi)
ETF 인스티튜트 공동 창립자 네이트 제라치(Nate Geraci)는 AI와 암호화폐가 곧 전통적인 은행 방식을 위협할 것이라고 말합니다. 그는 정치인들에게 이 변화에 저항하지 말고 수용할 것을 촉구했습니다.
워싱턴에서는 이미 누가 예금자에게 이자를 줄 것인지를 두고 논쟁이 벌어지고 있습니다. 스테이블코인 이자 수익률은 9월 15일 상원 표결에서 부결된 클래리티 액트 암호화폐 법안 재추진 논의의 핵심 쟁점 중 하나입니다.
슬뢰크의 노트에는 얼마나 많은 자금이 이동할지, 얼마나 빨리 움직일지에 대한 추정치는 포함되어 있지 않습니다.
