지난 8월 8일, 미국 연방준비제도이사회는 암호화폐 분야에 광범위하게 관여한 것으로 알려진 펜실베이니아 소재 금융 기관인 커스터머 뱅크에 대해 집행 조치를 취했습니다.
이 조치는 암호화폐 커뮤니티 회원들 사이에서 우려를 불러일으켰습니다. 이들은 이를 디지털 자산 분야에서 활동하는 은행에 대한 규제 조사가 강화되고 있음을 보여주는 사례로 보고 있습니다.
커스터머 뱅크, 자금세탁 방지 문제 적발
커스터머 뱅크의 리스크 관리 관행에서 심각한 결함이 발견되어 이번 조치를 취하게 되었습니다. 최근 필라델피아 연방준비은행의 조사에서 밝혀진 바와 같이, 이 은행은 자금 세탁 방지(AML) 규정을 준수하지 못했습니다.
이번 조치의 핵심은 은행의 고객 은행 즉시 토큰(CBIT) 서비스였습니다. 이 기능을 통해 암호화폐 고객이 24시간 연중무휴 미국 달러로 결제할 수 있는 실시간 블록체인 기반 결제 플랫폼이 제공됩니다.
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커스터머 뱅크는 USD를 엄격하게 취급합니다. 또한 암호화폐 거래에 참여하거나 암호화폐 관련 활동에 대한 재정적 지원을 제공하지 않습니다. 그러나 디지털 자산 기업의 거래를 촉진하는 데 중요한 역할을 하는 CBIT 서비스로 인해 규제 당국의 주목을 받고 있습니다.
이러한 규제 조치에 대응하여 커스터머 뱅크의 모기업인 커스터머 뱅코프는 일련의 시정 조치를 취하기로 약속했습니다. 여기에는 이사회 감독 강화, 승인된 정책 준수 개선, 디지털 자산 활동 관리 강화 등이 포함됩니다. 커스터머 뱅코프의 최고 리스크 책임자인 조안 체니도 은행의 어려움을 인정했습니다.
“우리는 이미 위험 관리 관행과 BSA/AML 준수 프로그램을 강화하기 위한 중요한 조치를 취하기 시작했습니다.” 라고 그녀는 말했습니다.
따라서 은행 이사회는 60일 이내에 확인된 문제를 해결하기 위한 세부 계획을 제시해야 합니다. 커스터머 뱅크는 거래 검토 컨설턴트를 고용하여 2023년 3월 1일부터 8월 31일까지 은행의 거래 모니터링 활동을 분석할 것입니다. 이 검토는 은행이 의심스러운 활동을 올바르게 식별하고 보고했는지 확인하는 것을 목표로 합니다.
또한 컨설턴트는 조사 결과에 대한 서면 보고서를 작성합니다. 이 문서는 향후 은행의 규정 준수 노력에 필수적인 자료가 될 것입니다.
커스터머뱅크는 저명한 거래소와 스테이블코인 발행사를 포함한 수많은 암호화폐 기업의 중요한 파트너가 되었습니다. 암호화폐 업계에 은행 서비스를 제공하는 데 있어 기둥 역할을 했던 실버게이트와 시그니처가 몰락한 후 커스터머뱅크의 암호화폐 분야에서의 부상은 더욱 탄력을 받게 되었습니다.
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특히, 두 은행의 몰락은 시장에 큰 공백을 남겼으며, 많은 암호화폐 기업들이 새로운 은행 파트너를 찾기 위해 분주하게 움직이고 있습니다. 커스터머뱅크는 암호화폐 친화적인 자세로 이 공백을 메울 수 있는 위치에 있었습니다.
리스크 관리와 암호화폐 거래에 대한 우려가 실버게이트와 시그니처 뱅크의 몰락에 기여했다는 점에 주목할 필요가 있습니다. 이제 커스터머즈 뱅크에도 동일한 규제 압력이 다가오고 있습니다.
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