한때 암호화폐 친화적인 금융 기관으로 유명했던 실버게이트 은행이 여러 건의 연방 및 주정부 조사를 해결하기 위해 6,300만 달러의 합의금에 합의했습니다.
이번 합의는 암호화폐 거래소 FTX의 붕괴 이후 은행의 지속적인 운영 종료 노력의 중요한 장이 될 것입니다.
조사 내부: 실버게이트의 실수가 거액의 벌금으로 이어진 방법
이번 합의는 연방준비제도이사회, 증권거래위원회(SEC), 캘리포니아 금융보호혁신부(DFPI)의 청구에 대한 것입니다. 이번 벌금은 은행의 규정 준수 프로그램과 재무 안정성에 대해 투자자들을 오도했다는 혐의를 해결합니다.
월요일, 연방준비제도이사회는 실버게이트가 4,300만 달러의 벌금을 납부할 것이라고 발표했습니다. 캘리포니아 DFPI는 2천만 달러의 벌금을 부과했으며, SEC의 합의금 중 일부는 5천만 달러에 달했습니다. 다른 규제 기관에 지불한 금액은 이러한 벌금의 일부를 상쇄합니다.
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SEC는 은행의 규정 준수 프로그램과 재무 건전성에 대해 투자자를 오도한 혐의로 실버게이트와 전 CEO 앨런 레인, 전 COO 캐슬린 프레허를 기소했습니다. 또한 SEC는 은행과 전 최고재무책임자(CFO)인 안토니오 마르티노가 2022년 말 손실을 과소 보고하고 자본 상태를 허위 진술한 혐의로 고발했습니다.
연방준비제도이사회, SEC, DFPI는 실버게이트에 대한 포괄적인 조사에 착수했습니다. 그 결과 은행의 자금세탁방지(AML) 및 고객 신원 확인(KYC) 프로토콜에서 수많은 결함이 발견되었습니다.
또한, 연방준비제도이사회 조사 결과 실버게이트의 규정 준수 프로그램이 암호화폐 고객과 관련된 위험을 처리하기에 불충분하다는 사실이 밝혀졌습니다. 은행의 자동 모니터링 시스템인 실버게이트 익스체인지 네트워크(SEN)는 의심스러운 이체를 포착하지 못했습니다.
“실버게이트의 최대 은행 고객 중 하나인 FTX의 붕괴 이후 컴플라이언스 프로그램의 심각한 결함에 대해 투자자들에게 솔직하게 밝히기보다는 프로그램의 건전성에 대해 투자자들을 오도하는 방식으로 두 배로 축소했습니다. 실제로 이러한 결함으로 인해 실버게이트는 FTX와 그 관련 법인 간의 약 90억 달러에 달하는 의심스러운 이체를 감지하지 못한 것으로 알려졌습니다. 결국 실버게이트의 주식은 폭락하여 투자자들의 시장 가치 수십억 달러를 날려버렸습니다.”라고 SEC의 집행부 책임자인 구르비르 그루왈은 말했습니다.
전직 임원인 앨런 레인과 캐슬린 프레이어는 혐의를 인정하거나 부인하지 않고 SEC의 혐의에 합의하기로 했습니다. 이들은 각각 100만 달러와 25만 달러의 벌금을 납부하고 5년간 임원 및 이사 자격을 박탈당할 예정입니다.
그러나 안토니오 마르티노는 법정에서 SEC의 주장에 이의를 제기할 계획입니다. 마르티노의 변호사인 링클레이터스의 아담 루리는 마르티노가 실버게이트에 재직하는 동안 합리적이고 선의로 행동했다고 주장했습니다.
캘리포니아 라호야에 본사를 둔 실버게이트 은행은 암호화폐 시장의 중요한 플레이어였습니다. 디지털 자산 기업에 중요한 금융 서비스를 제공하기도 했습니다. 그러나 FTX의 몰락은 실버게이트의 관행과 FTX와의 관련성에 대한 일련의 조사를 촉발시켰습니다.
2023년 2월, 비인크립토는 미국 법무부(DOJ)가 실버게이트와 FTX의 자매 회사인 알라메다 리서치(Alameda Research-FTX)와의 거래에 대해 조사했다고 보도했습니다. 2023년 3월에는 실버게이트의 지주회사가 실버게이트 은행을 자발적으로 청산하는 등 상황이 악화되었습니다.
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이 과정을 원활하게 감독하기 위해 DFPI와 연방준비위원회는 2023년 5월에 공동으로 거래 중단 명령을 내렸습니다. 이는 실버게이트 은행의 질서 있는 해산을 보장하기 위한 광범위한 전략의 일환이었습니다. 이 과정에서 모든 금융 활동 기록을 7년간 보관하도록 의무화했습니다.
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