2년 전에는 AI를 연구, 집필, 정보 접근을 용이하게 하는 데 사용했습니다. 그 후, 더욱 발전된 기능이 등장했습니다. 몇 분 만에 코딩과 복잡한 앱 및 시스템을 구축하고, 비즈니스 프로세스를 자동화하며, 높은 수준의 이미지와 영상을 제작할 수 있었습니다. 이제 AI 시스템은 이미 수백만 건의 결제를 처리하고 있습니다.
한편, 규제 당국은 이 속도의 일부에도 따라가지 못하고 있습니다. 이 격차는 AI 에이전트가 자금을 더 많이 관리하게 될수록 위험해질 수 있습니다.
뉴욕 유엔 본부에서, BeInCrypto가 최근 개최한 규제 패널에서 이 문제를 Future of Money 정상회의에서 논의했습니다. 이 논의에는 미국 국세청(IRS)의 최고 위험 및 통제 책임자인 도티 로모, UN 합동 직원 연금기금의 디노 카탈도 델라치오, 마스터카드의 줄리어스 모예가 함께 했습니다.
AI 결제는 이미 대규모로 진행되고 있습니다
BeInCrypto의 2026년 에이전트 기반 AI 결제 현황 연구는 기계가 주도하는 결제가 이미 어떤 모습인지 보여줍니다.
7월 23일부터 8월 26일까지 연구진은 베이스와 솔라나에서 6백40만 건의 x402 결제 트랜잭션과 119,947달러의 금액을 추적했습니다.
대부분은 소액입니다. 전체 이체의 90.8%가 1센트 미만 가치였으나, 연구에 따르면 AI 에이전트는 출시 이후 총 2억 건에 가까운 결제 트랜잭션을 기록했습니다.
지불 금액은 주로 데이터, API 접근이나 컴퓨팅 작업 등 개별 디지털 자원에 대해 지급되기 때문에 소액입니다. 트랜잭션 빈도는 기계 상거래가 얼마나 다르게 움직일 수 있는지 보여줍니다.
규제 당국은 알고리즘이 다른 알고리즘을 감시해야 할 수도 있습니다
IRS 위험 최고 책임자는 기존의 규제가 이 같은 빠른 속도에 대처하기 어려울 것이라고 경고했습니다.
“이들은 몇 분 만에 수백만 개의 결정을 내리고 있습니다.” – 도티 로모, IRS
로모는 현재 규제 기관이 대부분 주기적인 보고서에 의존해 사기, 통제 실패, 기타 위험을 발견한다고 밝혔습니다. 자동화된 금융이 이런 방식에서는 너무 느려질 수 있습니다.
이 말은 알고리즘이 다른 알고리즘을 감시해야 한다는 뜻일까요? 로모는 자동화된 감독 형태가 필요할 수 있다고 말했습니다.
“우리는 그 속도를 따라갈 수 없습니다.” – 도티 로모
로모는 시장 전반에 실시간 감시가 더 강화되어야 하며, 중요한 결정에는 반드시 사람이 개입해야 한다고 강조했습니다.
“킬 스위치”를 누가 가져야 합니까?
마스터카드의 모예는 2012년 나이트 캐피털 거래 대참사와 테라/루나 사태를 자동화 시스템이 충분한 안전 장치 없이 운영되는 위험의 경고로 지적했습니다.
모예의 모델은 기계가 먼저 이상 현상을 감지하고 자동으로 문제를 억제하는 것에서 시작합니다. 심각한 사안이 발생하면 인간에게 보고됩니다.
“AI와 기계의 역할은 출혈을 막는 지혈대를 적용하는 것이고, 그 후 수술은 사람이 처리해야 합니다.” – 줄리어스 모예, 마스터카드 금융 범죄 솔루션 매니저
델라치오는 자동화가 책임을 지울 수 없다고 강조했습니다. 그는 궁극적으로 세 가지 질문으로 책임소재를 따져야 한다고 밝혔습니다.
디스토피아적인 현실
불편하지만, AI는 현대 금융에서 점점 더 두드러지고 공격적인 역할을 하고 있습니다. AI는 매달 수백만 건에 달하는 트랜잭션을 실제로 처리하고 있습니다.
규제 당국이 이 격차를 현실적으로 좁히는 것은 불가능합니다. 이 같은 속도는 인간의 한계로 따라잡을 수 없습니다. 결국, 규제 당국이 기계로 기계를 감시해야 하는 새로운 현실에 곧 직면하게 될 것입니다.
디스토피아처럼 들리지만, 정책 결정자들이 이미 논의하고 있는 현실입니다.
