미국과 이란 간의 전쟁이 FICO 점수를 단 하나도 낮추지 않았습니다. 그러나 미국 전역의 대출자들은 몇 달 전까지만 해도 받을 수 있었던 주택담보대출과 자동차 대출을 현재 거절당하고 있습니다.
대출 기관들은 내부 심사 기준을 조용히 상향하고 추가 심사 절차를 도입하고 있습니다. 이러한 변화는 소비자 신용 데이터의 변동이 아닌, 유가 상승에 따른 인플레이션과 연방준비제도의 불확실성에 반영된 결과입니다.
대출 기관들이 조심스럽게 움직이는 이유
이번 분쟁으로 인해 세계 원유 공급량의 약 20%가 지나가는 호르무즈 해협이 혼란에 빠졌습니다. 브렌트유 가격은 최근 최고점에서 배럴당 120달러를 돌파했습니다.
에너지 비용 상승으로 2026년 3월 미국 인플레이션율이 3.2%까지 치솟아 연준 목표치를 크게 상회했습니다. 10년 만기 미국 국채 수익률이 4.48%까지 올랐습니다. 30년 고정 모기지 금리는 전쟁 시작 이후 5주 연속 상승했습니다.
이러한 가격 조정이 심사 부서에까지 영향을 미쳤습니다. 은행들은 지정학적 위험을 내부적으로 더 많은 서류를 요구하거나 최소 점수 기준을 높일 이유로 삼고 있습니다.
이전에는 별다른 문제 없이 승인됐던 서류들도 다시 한 번 면밀하게 검토되고 있습니다.
가장 큰 타격을 입는 계층
여파는 FICO 640점에서 720점 구간에 집중되고 있습니다. 이 구간은 대부분의 첫 주택 구입자와 중산층 대출자들이 포함돼 있습니다. 자동차 대출과 주택담보대출이 가장 큰 타격을 받고 있습니다.
“이란 때문에 신용 점수가 떨어진 사람은 아무도 없습니다. 그러나 지금 670점 FICO로 주택담보대출 승인을 받아보려고 하면 어떤 결과가 나오는지 직접 확인해보십시오.” – 크레딧부스터 AI의 창립자 알렉산더 카츠만(Alexander Katsman)이 CNBC와의 인터뷰에서 이 변화가 본질적으로 눈에 띄지 않게 이루어진다고 밝혔습니다.
그는 또한 대출 기관들이 이러한 조치를 거의 공식적으로 알리지 않는다고 덧붙였습니다. 이 조치는 조용히 진행되고 있습니다.
이제 시장에서는 2026년 연방준비제도의 기준금리 인하 가능성이 전혀 반영되지 않고 있습니다. 제롬 파월(Jerome Powell) 의장은 가까운 시일 내에 유가 압박이 계속될 것임을 지적했습니다. 호르무즈 해협의 대치 상황이 완화되기 전까지 대출 심사 기준은 조용히 계속 엄격해질 가능성이 높습니다.
