암호화폐가 자유를 약속하는 오늘날의 세상에서 전통 은행 시스템은 여전히 거대한 존재다. 영향력이 워낙 지대하기 때문에 이를 간단하게 대체하는 일은 불가능하다. 무엇보다 전통 은행 시스템의 결점을 면밀히 분석하고 결점이 생기게 된 근본적인 원인을 이해해야 한다.
현재 우리가 당면한 금융 관련 문제를 해결하기 위해서는 중앙집중식 권한의 복잡성을 파헤치고 잠재적인 해결책을 찾는 것이 급선무다. 이 복잡한 권력 역학의 망을 탐색하는 가운데 보다 공정하고 회복탄력성이 있는 미래를 구상할 수 있다.
중앙집중식 권한의 취약성
한 가지는 분명하다. 돈의 흐름을 결정하는 시스템의 중앙 집중화가 문제의 핵심이라는 사실이다. 풀어서 말하자면, 은행은 돈의 흐름을 통제하며 따라서 부패 및 관리 부실과 같은 문제에 빠질 위험이 있다. 이러한 중앙집권화는 소수의 강력한 기관들이 주도권을 휘두르는 식으로 세계 경제의 불균형을 초래했다.
권력의 분산도 중요하지만 사실상 현 체제의 강점을 무시할 수는 없다. 현재의 은행 시스템을 해체하려면 그에 앞서 복원력 및 적응력부터 고려해야 한다. 핵심은 안정성을 유지하면서 탈중앙화의 이점을 통합하는 방법을 찾는 것이다.
규제─혁신을 막는 장애물
또 다른 과제 중 하나는 규제라는 제약이다. 소비자를 보호하는 규제도 있는 반면, 혁신을 억제하는 규제도 있다. 시대에 맞지 않는 규제와 느린 변화 속도는 암호화폐와 같은 신기술에 불필요한 장애물을 만들 수 있다.
엄격한 자금세탁방지(AML) 및 고객신원확인(KYC) 규정이 한 예다. 취지는 불법 행위를 막겠다는 것이지만 이는 역으로 암호화폐 사업의 운영 비용을 높이고 신생 스타트업의 시장 진출을 저해할 수 있다. 이같은 정책들을 간소화하면 소비자 보호와 혁신 촉진 사이에서 균형을 맞추는 일이 가능해질 것이다. 규제 간소화는 또한 암호화폐 대중화와 보다 공평한 금융 지형을 조성하는 데 도움이 될 수 있다.
부분 지급준비제도의 그늘
부분 지급준비제도도 또 다른 요인이다. 은행은 준비금보다 더 많이 대출해줌으로써 수익을 창출하며, 이는 부채의 순환이 이어지기도 한다. 이 시스템은 글로벌 금융 위기 및 막대한 부의 쏠림 현상같은 불균형을 초래했다.
이 문제를 해결하면 보다 공정하고 투명한 금융 시스템을 위한 공간을 만들 수 있다. 게다가 완전 지급준비제도 또는 실물 자산의 지원을 받는 디지털 통화와 같은 대안을 탐색하는 것은 부채의 순환을 깨고 금융 안정을 촉진하는 데 도움이 될 수 있다.
투명성으로 은행의 은밀한 세계를 드러내기
수수료와 관행과 관련해 일부 은행에서는 일반인들에게 충분한 명확성을 제공하지 않는다. 숨겨진 수수료, 복잡한 금융 상품, 명확한 정보의 부족 등이 소비자 불신과 불만의 원인이 되고 있다.
투명성 보장은 신뢰 구축 뿐만 아니라 소비자가 정보에 입각해서 재정 결정을 내릴 수 있도록 하는 데 필수적이다. 은행은 자신들의 행동에 대한 책임을 져야 하며 서비스에 대해 명확하고 누구나 접근 가능한 정보를 제공할 필요가 있다.
금융 포용─소외되는 사람이 없도록
전 세계적으로 기본적인 금융 서비스 이용에 어려움을 겪는 금융 소외 계층은 수백만 명에 달한다. 지난해 세계은행 보고서에 따르면, 약 14억 명이 금융권 바깥에 있는 사람들로 분류된다. 암호화폐를 완전히 수용하기 전에 우리가 해야 할 일은 현재의 시스템이 포용적인지 먼저 확인하는 것이다. 금융 포용적인 시스템이 있어야 더 이상 소외되는 사람 없이 모두가 세계 경제에 참여하는 일이 가능해질 것이다.
구체적으로는 신용, 저축 계좌 및 디지털 결제와 같은 금융 서비스에 대한 접근성을 확대하면 개인 및 지역 사회에 힘을 실어줄 수 있다.
금융 혁신에서 크립토의 역할은?
이처럼 은행 시스템의 문제를 짚어가는 가운데 암호화폐의 잠재력이 더욱 명확해진다. 이 문제들을 해결함으로써 암호화폐가 번창할 수 있는 환경을 구축할 수 있다.
블록체인의 힘
암호화폐의 중추인 블록체인 기술은 전통 은행 시스템에 대한 탈중앙화된 대안을 제시한다. 블록체인을 대중화함으로써 중앙집중식 권력 구조를 해체하고 더 개방적이고 공정한 금융 시스템을 만들 수 있다.
블록체인의 잠재력은 금융이라는 영역에 국한되지 않는다. 공급망 관리, 의료 및 투표 시스템과 같은 산업에 혁명을 일으킬 수 있으며, 따라서 보다 투명하고 효율적인 세상을 만드는 데 도움이 될 수 있다.
너, 나, 우리 모두를 위한 크립토
앞서 언급한 것처럼, 암호화폐는 기존 시스템에서 배제된 사람들에게 금융 서비스에 대한 탈중앙화된 접근을 제공함으로써 금융을 민주화할 수 있는 잠재력을 가지고 있다. 공평한 경쟁의 장을 만듦으로써 더 많은 사람들이 재정적 자유에 한 걸음 더 가까이 다가서도록 도울 수 있다.
누구나 쉽게 접근할 수 있는 사용자 친화적인 성격 때문에 암호화폐는 금융 소외 계층과 전통 금융 시스템 사이의 격차를 메워주는 역할을 할 수 있다. 구체적으로는 부담이 적은 비용 및 빠르고 안전한 거래를 제공함으로써 금융 접근성 사각지대의 사람들에게 힘을 실어줄 수 있다.
리스크 탐색 및 균형 잡기
하지만 암호화폐에 위험이 없는 것은 아니다. 암호화폐 사용에 안전한 환경을 만들기 위해서는 세 가지, 즉 변동성, 보안 우려 및 규제 부족 문제가 해결되야 한다. 이러한 위험과 이익 사이에서 균형을 맞추는 것이 암호화폐의 성공에 결정적이다.
책임 있는 규제 프레임워크를 구현하고 업계 모범 사례를 홍보하면 암호화폐와 관련된 위험을 완화하는 데 도움이 될 수 있다. 책임을 지고 또 협업하는 문화를 조성함으로써 보다 안전하고 신뢰할 수 있는 암호화폐 생태계를 구축할 수 있다.
더 밝은 미래를 구축하기 위한 교육·연구
전통 은행 시스템에서 암호화폐 중심의 금융 지형으로 전환하기 위해서는 교육과 조사가 필수적이다. 이같은 다각적인 접근 방식을 통해서 규제 당국, 금융 기관 및 일반 대중을 포함한 이해 관계자가 변화에 수반되는 과제를 해결할 수 있는 능력을 갖출 수 있다.
인식 제고를 통한 변화의 기반 구축
전통 은행 시스템의 단점과 암호화폐의 잠재력에 대한 인식을 제고하는 것 또한 중요하다. 공적 담론에 참여하고 사고 리더십(차별화된 독창적인 아이디어를 가진 비즈니스 리더십)을 증진함으로써, 당면한 과제에 대한 더 나은 이해 및 건설적인 토론을 촉진할 수 있다. 그렇게 하면 크립토가 만드는 변화를 포용하는 힘이 커지고 대중들이 대안적인 금융 해결책에 대해서도 귀 기울이게 될 것이다.
교육 기관과의 협업을 통한 미래 인재 준비
블록체인과 암호화폐라는 주제를 교육과정에 통합하기 위해 학교와 협력하면 차세대 금융 전문가를 준비하는 데 도움이 될 수 있다. 학생들에게 이같은 신기술에 접할 기회를 제공함으로써 혁신적인 금융 솔루션의 개발 및 대중화에 기여할 수 있는 기술과 지식을 가진 인재를 양성할 수 있다.
성장과 혁신을 위한 업계 파트너십
전통적인 금융 기관, 암호화폐 기업 및 규제 기관 간의 파트너십을 형성하면 지식 공유 및 협업을 촉진할 수 있다. 이러한 파트너십을 통해 모범 사례 개발, 업계 표준 수립, 그리고 전통 은행 시스템과 암호화폐 생태계 간의 격차를 해소하는 혁신적인 금융 상품을 만들 수 있다.
발전에 날개를 달다─민관 이니셔티브
민관 이니셔티브(주도적인 협력)는 교육과 조사를 촉진하는 데 중추적인 역할을 할 수 있다. 특히 자원과 전문성을 통합함으로써 새로운 금융 기술 개발을 가속화하고, 규제 프레임워크를 개발하며, 암호화폐 중심 금융 환경으로의 전환이 원활하게 이뤄지도록 할 수 있다.
연방준비제도(Fed·연준)
연준에 대한 독립 기관의 철저한 조사는 결점을 밝혀내는 한편 연준에 책임성과 투명성을 지킬 것을 요구하는 등 개혁의 토대를 마련하는 단계가 될 수 있다.
연준의 정책 및 관행을 검토함으로써 경제에 미치는 영향을 더 잘 이해하고 개선해야 할 부분을 파악할 수 있다. 독립적인 조사는 또한 변화의 촉매제로 작용해 다른 중앙 은행들이 더 개방적이고 책임감 있는 정책을 채택하는 결과를 낳을 수 있다.
금융 개혁으로 가는 길
은행을 고치는 것은 복잡한 일이다. 하지만 암호화폐의 잠재력이 우리 사회 안에서 이해되고 오롯이 받아들여지기 전에 먼저 해결해야 할 과제이기도 하다. 전통 은행 시스템의 결함을 해결함으로써 암호화폐의 개발 및 대중화를 위한 공평한 경쟁의 장을 만들 수 있다. 그 다음에 보다 투명하고 포용적이며 공정한 금융이라는 미래를 향한 중요한 발걸음을 내디딜 수 있다. 이같은 공동의 노력은 모두에게 이득이 될 것이며 누구도 뒤처지지 않는 새로운 금융 혁신의 시대를 위한 발판을 마련할 것이다.
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