영국의 디지털 자산 과세 접근 방식이 암호화폐 사용자들 사이에서 점점 마찰을 일으키고 있습니다. 주요 문제는 세무 당국인 HMRC가 암호화폐를 분류하고 거래 기록 및 개인 데이터 공개에 대한 부담스러운 요구를 부과하는 방식에서 비롯됩니다.
비인크립토 팟캐스트에서 비트코인 정책 영국의 CEO인 수지 바이올렛 워드는 현재의 세금 및 규제 정책이 암호화폐 산업에 심각한 위협이 된다고 경고했습니다. 그녀는 긴급한 개혁이 없으면 이러한 규칙이 영국에서 산업의 성장을 영구적으로 되돌릴 위험이 있다고 봅니다.
암호화폐 난제
영국에서 암호화폐 사용자들은 규제 환경에 대한 심각한 우려를 표명하며 과도한 규제, 은행 서비스 중단, 명확성 부족 등의 문제를 지적합니다. 이러한 문제의 핵심은 국가의 세무 당국이 디지털 자산을 보는 방식이며, 이는 산업의 성장을 저해한다고 많은 사람들이 주장합니다.
영국 암호화폐 사용자들이 직면한 문제는 디지털 자산의 부적절한 분류, 자본 이득 허용 한도의 엄격한 제한, 그리고 중요한 개인정보 보호 문제 등 다양합니다.
Sponsored비트코인 vs ‘코인’ 분열
많은 옹호자들에게 영국의 접근 방식에서 가장 근본적인 결함은 비트코인과 수천 개의 다른 암호화 자산 간의 명확한 구분이 없다는 점입니다.
금융감독청(FCA)은 토큰 분류 체계를 가지고 있지만, 비트코인을 “거래 토큰”으로 광범위하게 분류하여 모든 암호화폐에 동일한 규제 시각을 적용합니다.
워드는 이러한 일괄적인 접근 방식이 잘못되었다고 주장했습니다. 비트코인과 다른 암호화 프로젝트는 근본적으로 다르기 때문입니다.
“하나는 전체 암호화폐 산업의 60% 시가총액을 차지하는 완전히 탈중앙화된 프로토콜이고, 다른 것들은 기술이나 벤처 캐피털 회사입니다. 이들은 전혀 같은 것이 아닙니다. 그러나 FCA에서는 모두 동일한 위험 프로파일을 부여받고 있으며, 이는 혼란을 초래합니다,”라고 그녀는 설명했습니다.
이러한 근본적인 분류의 불일치는 정부가 세금 목적으로 모든 거래를 처리하는 방식에 매우 현실적인 영향을 미칩니다.
‘교환’ 문제와 추적의 부담
영국 암호화폐 투자자들에게 주요 세금 문제는 세무 당국이 디지털 자산을 분류하는 방식에서 비롯됩니다. 영국의 세무 기관인 HMRC는 암호화폐를 돈으로 보지 않습니다. 대신 주식이나 보석과 같은 재산이나 자산으로 취급합니다.
이 중요한 구분은 사용자가 자산을 처분할 때마다 처분으로 간주되어 세금 사건을 유발할 수 있는 중대한 결과를 초래합니다. 특히 암호화폐 교환은 한 암호화폐를 다른 암호화폐로 교환하는 것을 포함하여 부담스럽습니다.
사용자는 이를 단순한 거래로 볼 수 있지만, HMRC는 이를 두 개의 별도 과세 사건으로 봅니다. 하나의 자산을 “판매”하고 새로운 자산을 “구매”하는 것입니다.
현금이 한 푼도 오가지 않더라도, 자산을 처분할 때의 자본 이득이나 손실을 그 순간의 영국 파운드 가치로 계산해야 합니다. 이 규칙은 활발한 거래자들에게 모든 거래를 상세히 기록하도록 의무화합니다.
Sponsored Sponsored“모든 거래나 교환이 과세 사건을 유발한다면, 기록 유지가 매우 어려워집니다. 따라서 세금 계산이 매우 부담스럽고, 비용이 많이 들며, 다루기 어렵습니다,”라고 워드는 비인크립토에 말했습니다.
한편, 영국 암호화폐 투자자들의 비과세 이익 허용 한도는 계속 줄어들고 있으며, 이전보다 더 적은 이익에 대해 세금을 내야 합니다.
자본이득 공제 축소
암호화폐 교환의 복잡성을 넘어, 영국의 세금 정책은 투자자들에게 또 다른 장애물을 만들고 있습니다: 자본 이득세(CGT) 허용 한도의 감소입니다. 이 용어는 암호화폐를 포함한 자산 판매로 인한 이익을 세금 납부 전에 나타냅니다.
암호화폐 옹호자들의 강한 비판을 받은 조치로, 영국 정부는 3년 동안 이 허용 한도를 체계적으로 줄였습니다. 2022년에는 12,300파운드에서 2023년에는 6,000파운드로, 그 다음 해에는 3,000파운드로 감소했습니다.
워드는 이러한 감소가 투자하려는 사람들에게 상당한 억제책이라고 주장했습니다. 경제적 관점에서 그녀는 이 정책이 역효과를 낳는다고 믿습니다.
“사람들에게 더 많은 세금을 부과한다고 해서 더 많은 세금을 얻는 것은 아닙니다. 실제로 세금 수입이 줄어듭니다… 일정 금액에 도달하면 사람들이 떠나기 시작할 것입니다. 그들은 자신의 부를 보호하고 싶어할 것이고, 그것이 바로 지금 일어나고 있는 일입니다,”라고 그녀는 설명했습니다.
워드는 영국이 이미 고액 자산가와 성공한 투자자들이 아랍에미리트, 미국, 또는 싱가포르와 같은 세금 친화적인 지역으로 이주하고 있다고 덧붙였습니다.
결국, 이러한 세금 감소는 대규모 및 소규모 투자자에게 재정적 부담을 주며, 영국의 장기적인 재정 건강에 해를 끼칠 수 있는 잘못된 경제 전략을 만듭니다.
영국 세무 당국의 암호화폐 세금 접근 방식의 최근 변화는 데이터 개인정보 보호 및 보안에 대한 심각한 우려를 불러일으켰습니다.
프라이버시, 감시, 데이터 ‘꿀단지’
Sponsored2026년 1월부터 영국 암호화폐 플랫폼은 사용자 데이터를 HMRC와 공유해야 합니다. 이는 많은 암호화폐 커뮤니티 구성원에게 상당한 프라이버시 우려를 불러일으키고 있습니다.
이 새로운 요구 사항은 탈세를 방지하기 위해 경제협력개발기구(OECD)가 개발한 글로벌 표준인 암호자산 보고 프레임워크(CARF)를 영국이 채택한 것입니다.
이전에는 영국의 암호화폐 세금 준수 접근 방식이 주로 개인의 자발적 공개에 의존했습니다. 새로운 CARF 프레임워크 하에서는 보고 책임이 플랫폼으로 전환되어 HMRC에 직접적이고 포괄적인 거래 데이터를 제공합니다.
내년부터 암호화폐 서비스 제공업체는 사용자의 포괄적인 신원 및 거래 데이터를 수집하고 보고해야 합니다. 여기에는 이름, 생년월일, 주소, 세금 식별 번호가 포함되며, HMRC는 이를 자가 평가 세금 신고서와 대조하여 잠재적인 비준수를 식별할 것입니다.
“[사용자들은] 정말로 두려워해야 합니다. 불과 몇 달 전 HMRC가 10만 명의 사용자 데이터를 해킹당했으며, 이제 다크 웹에서 구매할 수 있습니다,”라고 워드는 2025년 6월 HMRC가 겪은 피싱 공격을 언급하며 말했습니다.
그 사건에서 사기꾼들은 HMRC로부터 4천7백만 파운드의 세금 환급을 사기적으로 청구했습니다. 그들은 개인 데이터를 사용하여 약 10만 개의 HMRC 온라인 계정을 생성하거나 탈취했습니다.
워드에 따르면, 이 우려는 단순한 이론적 문제가 아닙니다.
“이것은 현실 세계에 피해를 가져올 것입니다. 우리는 이미 납치, 손가락 절단을 보기 시작했습니다. 이것은 실제로 신체적 피해로 이어집니다. 그들은 우리에 대해 모든 것을 알고 싶어하지만, 우리의 데이터를 진정으로 보호하기 위해 아무것도 하지 않을 것입니다,”라고 그녀는 말했습니다.
CARF 프레임워크는 암호화폐 납세자들 사이에서 데이터 수집을 증가시킬 유일한 기존 규칙이 아닙니다.
FATF 트래블룰, 잘못된 노력?
Sponsored Sponsored암호화폐 부문을 전통 금융과 일치시키기 위해, 영국 정부는 2023년 9월 암호화폐 기업에 금융 행동 태스크 포스(FATF) 여행 규칙을 시행했습니다. 이 조치는 국제 자금세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 조치를 제시하는 FATF의 글로벌 표준에 대한 직접적인 대응이었습니다.
이 규칙은 이러한 기업들이 암호화폐 전송의 발신자와 수신자에 대한 개인 정보를 수집하고 공유하도록 의무화합니다. FATF는 암호화폐 부문에서 가명성 및 국경 간 전송의 용이성으로 인해 증가하는 위험을 식별한 후 이 동기를 부여했습니다.
영국의 이 표준 준수는 글로벌 규범에 대한 헌신을 보여주기 위한 것이었습니다. 일부 국가와 달리, 영국은 최소 거래 한도가 없으며, 이는 가치에 관계없이 모든 암호화폐 전송에 규칙이 적용된다는 것을 의미합니다.
처음에는 송금에 대해 설정된 FAFT 여행 규칙은 전통적인 은행 시스템에서 이러한 위험을 제거하지 못했습니다. 규칙은 투명성을 더하지만, 범죄자들은 여전히 불법 자금을 이동할 방법을 찾고 있으며, 이는 완벽한 해결책이 아님을 보여줍니다.
워드는 이 규칙을 암호화폐에 적용하는 논리를 비판하며, 전통 금융에서의 효과가 의문이라고 주장했습니다.
“우리는 불법 활동이 전통 시스템에서 일어나고 있다는 것을 알고 있으며, FATF는 그곳에서 아무것도 막지 못했습니다… 그들이 우리를 보호할 수 없고, 신체적 피해로 이어지며, 산업, 금융, 자금세탁, 불법 활동 등에 대해 실제로 긍정적인 결과를 가져오지 않는다면, 왜 그들이 이 일을 하는지 스스로에게 물어봐야 합니다,”라고 워드는 BeInCrypto에 말했습니다.
많은 것이 걸려 있는 상황에서, 영국의 암호화폐 세금 정책에 대한 논쟁은 중요한 새로운 국면에 접어들고 있습니다.
변화의 요청
워드의 문제는 분산 기술의 고유한 특성에 적합하지 않은 것으로 널리 인식되는 규제 프레임워크에서 비롯됩니다. 이러한 정책은 단순한 관료적 장애물이 아닙니다. 많은 암호화폐 옹호자들의 견해에 따르면, 이들은 영국에서의 투자, 혁신, 인재를 적극적으로 저해하고 있습니다.
그동안 영국 전역의 암호화폐 사용자는 계속 증가하고 있습니다. 최근 금융감독청(FCA)의 데이터에 따르면, 영국 성인의 약 12%가 현재 암호화폐를 소유하거나 소유한 적이 있으며, 이는 2021년의 4%에서 크게 증가한 수치입니다.
채택이 계속 증가함에 따라, 암호화폐가 어떻게 과세되는지에 대한 논의는 분명히 심화될 것입니다.
