대부분의 사람들은 ISO 20022를 들어본 적이 없습니다. 이 표준은 금융기관들이 서로 결제 정보를 전달하는 방식을 정한 글로벌 기준입니다. 2004년에 처음 도입된 이 표준은 수십 년간 은행들이 사용하던 이전 메시지 방식들을 대체하는 것을 목표로 합니다.
이전 시스템은 자유 형식의 텍스트 입력란에 많이 의존했습니다. 이는 결제 세부사항을 종종 사람이 직접 해석해야 했다는 뜻이며, 오류와 지연의 위험이 커졌습니다.
ISO 20022는 구조화되고 기계가 읽을 수 있는 데이터를 사용함으로써 이를 바꿉니다. 이름, 주소, 거래 세부사항 등 각각의 정보가 정해진 형식에 따릅니다. 이는 시스템이 결제를 자동으로 처리할 수 있게 하여 오류가 줄고 인적 개입도 적어집니다.
변화, 현실적 결과 초래
변화는 이미 진행 중입니다. 2025년 11월 22일, SWIFT는 1970년대부터 사용해온 기존 MT 결제 메시지 방식의 사용을 종료했습니다.
하지만 전환이 완전히 끝난 것은 아닙니다.
2026년 11월 14일부터 SWIFT는 비정형 주소 데이터가 포함된 결제 메시지를 거부합니다. 실질적으로 은행들은 새 형식을 완전히 도입해야 하며, 그렇지 않으면 결제 실패 위험이 있습니다.
도입을 미루는 기관들은 다음과 같은 문제를 겪을 수 있습니다.
- 거부되거나 지연되는 거래
- 수작업으로 인한 더 높은 운영 비용
- 규제기관의 더욱 엄격한 감시
글로벌 결제 구조 변화
ISO 20022는 금융 인프라의 더 큰 변화 흐름의 일부입니다.
SWIFT가 데이터 형식 표준화를 추진하면서 기관들은 결제 처리를 더 효율적으로 하고, 현대 시스템과의 연동도 더 쉽게 할 수 있습니다. 여기에는 구조화되고 품질 높은 데이터가 필수인 블록체인 기반 결제 네트워크 같은 신기술도 포함됩니다.
ISO 20022를 최소한의 규제 준수로만 여기는 기관은 뒤처질 수 있습니다. 데이터를 적극 활용해 운영을 현대화하는 기관이 더 높은 효율성과 확장성을 확보할 가능성이 높습니다.
