스테이블 코인에 최고의 금리를 제공하는 11가지 플랫폼

스테이블 코인은 스테이킹을 걸면 적절한 이자를 제공할 수 있다. 거래만큼 수익성은 좋지 않아도 좋은 스테이블 코인 이자는 보다 신뢰할 수 있는 수입원이다. 스테이블 코인은 암호화폐 포트폴리오에서 없어서는 안될 부분이기 때문에 이를 잘 활용하는 것이 좋다.

이번 기사에서는 여러분이 패시브인컴(불로소득)을 창출하는 것을 돕기 위해 다양한 플랫폼에서 얻을 수 있는 최고의 스테이블 코인 이자를 모아서 정리해 보았다. 

 

해당 안내서에서는:

• 스테이블 코인이란?
• 스테이블 코인 투자가 안전한 이유는?
• 스테이블 코인은 수익을 창출할 수 있다 
• 스테이블 코인에 최고의 이자를 제공하는 11가지 플랫폼
  • 1. 앵커 프로토콜(Anchor Protocol)
  • 2. 스타게이트(Stargate)
  • 3. 젠고(ZenGo)
  • 4. 밸런서(Balancer)
  • 5. 크립토닷컴(Crypto.com)
  • 6. 커브(Curve)
  • 7. 컴파운드(Compound)
  • 8. 에이브(Aave)
  • 9. 셀시우스 네트워크(Celsius Network)
  • 10. 블록파이(BlockFi)
  • 11. 넥소(Nexo)
• 스테이블 코인, 수익을 창출할 수 있을까
• 자주 묻는 질문

스테이블 코인이란?

우선 어떤 종류의 디지털 자산이 스테이블 코인인지 확실히 이해하도록 하자. 

스테이블 코인은 “안정적”이라고 표현할 수 있는 암호화폐이다. 스테이블 코인의 가치는 다른 암호화폐와 달리 미국 달러나 금과 같은 다른 자산에 의해 결정된다.

스테이블 코인은 DAI(다이코인)의 경우처럼 예비자산으로 백업하거나 완전히 탈중앙화될 수 있다. 스테이블 코인은 1억 달러의 적립금을 가지고 있으며, 1억 개의 동전을 각각 1달러의 고정 가격으로 발행할 수 있다. 스테이블 코인의 소유자가 코인을 현금화하고 싶다면 적립금은 실제 돈을 인출하는 데 사용될 수 있다는 것이다. 

비트코인을 포함한 많은 암호화폐는 다른 디지털 또는 물리적 자산이 뒷받침되지 않는 디지털 자산이다. 이에 반해 스테이블 코인은 중간 지점이다. 변동성이 적고 암호화폐 사용자가 거래 시 위험을 줄일 수 있는 암호화폐다.

스테이블 코인의 종류에는 몇 가지가 있으며 전적으로 링크 또는 링크에 걸린 페깅(가치고정)에 따라 다르다. 

• 법정화폐 담보 스테이블 코인: 법정화폐 담보 스테이블 코인은 가장 널리 사용되는 유형으로 유로, 미국 달러, 또는 파운드와 같은 법정 통화로 고정될 수 있다. 이 유형의 스테이블 코인은  일반적으로 1:1 비율로 고정된다. 즉 하나의 스테이블 코인은 통화의 단위와 같다는 뜻이다. 테더(USDT)와 USDC는 법정화폐 담보 스테이블 코인의 두 가지 예다.

• 암호화폐 담보 스테이블 코인: 다른 암호화폐에 의해 지원되는 스테이블 코인을 말한다. 메이커다오가 발행하고 이더리움으로 과다 담보된 DAI가 한 예다. 

• 상품 담보 스테이블 코인: 이 코인은 금과 같은 자산에 고정되어 있다. 디직스 골드와 팍소스 골드가 여기에 포함된다. 

• 알고리즘 스테이블 코인: 알고리즘 스테이블 코인은 가격 안정을 달성하기 위해 알고리즘을 사용한다. 프로토콜은 가격이 오르면 더 많은 코인을 발행하고 가격이 떨어지면 시장에서 사들인다.

스테이블 코인 투자가 안전한 이유

스테이블 코인 투자는 다른 암호화폐 투자보다 훨씬 안전하다. 하지만 훌륭한 투자라고 보기는 힘들다. 중간 거래의 경우에는 스테이블 코인이 적합하다. 이는 디지털 자산을 법정 화폐로 전환하는 대안으로 포트폴리오의 가치를 보존하기 위한 거래에 사용된다.

수익 확보를 생각한다면 암호화폐 거래 시 스테이블 코인으로 바꾸는 것이 더 빠르고 저렴하며 편리할 수 있다. 대부분의 디지털 자산은 USDT나 다른 스테이블 코인으로 빠르게 전환할 수 있다.

암호화폐에 투자하고 싶지만 변동성 문제가 꺼려지는 사람들에게는 스테이블 코인이 좋은 선택일 수 있다. 다만 스테이블 코인 투자의 가장 중요한 측면을 알아둘 필요가 있다. 

스테이블 코인은 수익을 창출할 수 있다

통상적으로 스테이블 코인 투자는 수익을 내지 못할 것으로 예상된다. 이 코인은 안정적으로 되게끔 설계되었으며 가격은 크게 변동하지 않는다. 스테이블 코인을 장기간 보유함으로써 이자를 벌 수 있지만, 이는 돈을 저축하는 것보다 더 위험할 수 있다.

그렇더라도 전문화된 탈중앙화 금융(DeFi) 플랫폼에서 스테이블 코인을 빌려주거나 스테이블 코인을 스테이킹해서 돈을 벌 수도 있다. 여러분의 스테이블 코인을 대여 및 대여 플랫폼에 예치함으로써 빌려줄 수도 있다. 대출자가 이자를 지불하면 스테이블 코인을 잠근 기간에 해당하는 이자를 받게 되는 것이다. 

또한 코인을 스테이킹해서 블록체인이 발행한 보상을 얻을 수 있으며 이는 여러분의 자금을 네트워크 보안을 유지하기 위해 사용하기 때문이다. 이러한 수익은 모두 패시브인컴에 해당되며, 플랫폼에 입금하고자 하는 금액이 증가할수록 증가할 수 있다.

스테이블 코인 수익을 창출하기 위해서는 암호화폐를 빌려서 투자해야 한다. 그러나 단순히 투자를 구입하여 보유하는 것 이상의 몇 가지 추가 단계가 필요하다.

둘째, 다른 암호화폐와 마찬가지로 스테이블 코인 또한 다소간의 리스크를 수반한다. 이들은 규제가 없고, 암호화폐 업계는 이미 금융당국과 소송에 휘말렸다. 예를 들어 테더(Tether)의 경영진은 은행 사기 혐의로 미국 법무부의 조사를 받고 있다.

스테이블 코인에 대해 최고의 이자를 제공하는 상위 11가지 플랫폼

여러분이 이미 스테이블 코인에 대해 모두 알고 있고 이를 안전하게 운용하면서 포트폴리오의 휘발성이 있는 암호화폐를 최소화하기로 결정했다면 스테이블 코인 수익을 창출하고 싶을 것이다.

이들 플랫폼은 모든 종류의 암호화폐 자산에 대해 이자를 제공하고 있다. 하지만 여기서는 스테이블 코인만 다룰 것이다. 이곳에 언급된 모든 플랫폼은 시간이 지남에 따라 이자율이 변경될 수 있으며 기사를 보고나서 플랫폼에 등록할 때 달라질 수 있다. 보통 신규 대출 플랫폼은 신규 사용자를 유치하기 위해 APY(연복리)가 더 높다.

몇 가지 조사를 통해서 암호화폐 금융(CeFi)과 디파이(DeFi) 플랫폼 모두에서 매우 인상적인 스테이블 코인 수익률을 발견했다. 두 플랫폼의 주요 차이점은 계정 유형이다. 암호화폐 금융 계정의 경우 KYC(고객신원확인) 과정을 거쳐야 한다. 플랫폼이 ID와 주소 증명을 요구한다는 것이다. 디파이 플랫폼은 사용자가 본인 확인을 요구하지 않고 지갑만 연결하면 접속할 수 있다. 여기 나온 모든 플랫폼은 메타마스크 지갑을 지원한다.

최고의 스테이블 코인 이자를 창출할 수 있는 상위 플랫폼들을 살펴보도록 하자.

1. 앵커 프로토콜(Anchor Protocol)

앵커 프로토콜은 테라 블록체인을 기반으로 하는 디파이 대여 및 대여 프로토콜이다. 이 프로토콜은 사용자들이 스테이블 코인 보유에서 수익을 얻을 수 있도록 해준다. 작동 방식은 다음과 같다. 대출자는 UST를 앵커에 입금한다. 이 UST는 이자를 발생시키는 담보 대출에 사용된다. 이자를 지불하는 한다는 조건하에서 대출자들은 그들이 원하는 운영을 수행하기 위해 대출을 요청한다.

앵커 플랫폼은 UST 스테이블 코인을 예치할 수 있으며, 20%의 APY를 제공한다. 그 플랫폼은 가장 안정적인 코인 이자율을 제공한다.

• TVL(총 예치자산): 184억 달러(UST 기준) 
• 블록체인: 테라 
• 이자율: 최대 20% APY

앵커에서 최대 스테이블 코인 금리를 받으려면 UST 자금을 1년 동안 예치해야 한다. 적은 기간 동안 예금을 하면 금리가 떨어진다는 뜻이다. 

2. 스타게이트(Stargate)

스타게이트는 유동성 이동 프로토콜이다. 사용자들이 네이티브 자산을 교차 체인으로 교환할 수 있도록 한다. 그러나 대부분의 디파이 사용자들은 스테이블 코인을 보유하고 플랫폼의 기본 통화인 STG로 보상을 받을 수 있는 옵션에 이끌렸다. 

최고의 스테이블 코인 이자를 제공하는 DeFi 플랫폼을 찾고 있다면 스타게이트로 가면 된다. 스타게이트는 스테이블 코인 예금 대비 APY 비중이 최대 20%에 달해 TVL이 빠르게 상승하고 있다.

• TVL: 38억 달러 
• 블록체인: 이더리움, BNB, 아발란체, 폴리곤, 옵티미즘, 팬텀 
• 이자율: 21% APY
• 지원되는 스테이블 코인: BUSD, USDT, USDC

스타게이트에서 최고의 스테이블 코인 금리를 얻으려면 1년 동안 스테이블 코인을 스테이킹해야 한다. 

3. 젠고(ZenGo)

젠고는 이 목록에 있는 최신 암호화폐 이자 계정 플랫폼 중 하나다. 별도의 서류 작업 없이 암호화폐 예금으로 최대 8%의 APY를 적립할 수 있다. 젠고에서 이자를 얻는 방법은 대출 계좌와 암호화폐의 두 가지가 있다.

젠고에서 암호화폐를 빌려주면 파트너 넥소를 통해 매일 계산해 지갑에 추가되는 이자가 발생한다. 잠금 기간은 없으며 언제든지 인출할 수 있다. 스테이킹은 젠고의 파트너인 코러스원을 통해 테조스(XTZ)와 함께 할 수 있다.

• 블록체인: 다중 
• 이자율:  ∼8% APY
• 지원 스테이블 코인: Bitcoin (BTC), ethereum (ETH), USD Coin (USDC), tether (USDT), dai (DAI), trueUSD (TUSD), nexo (NEXO), tezos (XTZ), chainlink (LINK). 

4. 밸런서(Balancer)

밸런서는 AMM DEX이며 이더리움 블록체인의 상위 디파이 앱 중 하나다. 이 플랫폼을 통해 사용자는 사용 가능한 투자 풀에 토큰을 예치할 수 있다.

투자시 풀의 모든 자산이 있을 필요는 없다. 자산 중 하나만 보유하면 충분하다. APY는 풀에 따라 5%에서 30%까지 차이가 난다. 그러나 풀의 모든 자산을 동일한 값으로 예치하면 최대 APY가 된다. 

지갑을 연결하고 투자 풀을 선택하면 밸런서가 지난 24시간을 기준으로 주간 안정적 코인 수익률 추정치를 알려준다.

• TVL: 34억 달러
• 블록체인: 이더리움, 폴리곤, 아비트럼 
• 이자율: 13% APY
• 지원 스테이블 코인: BUSD, USDT, USDC

최대 APY를 얻으려면 스테이블 코인을 1년 동안 스테이킹하도록 한다. 

5. 크립토닷컴(Crypto.com)

크립토닷컴은 광범위한 암호화폐 자산을 지원하는 유명한 암호화폐 거래소이며 여러분의 스테이블 코인으로 패시브인컴을 얻을 수 있는 선택권을 제공한다. 그러나 스테이블 코인 수익률은 선택한 코인과 예금 유형에 따라 달라진다. 

예를 들어 크립토닷컴 앱은 사용자들이 가장 낮은 이자율을 가진 신축성이 있는 예금을 하거나 자금을 1개월 또는 3개월 동안 잠글 수 있도록 한다.

최상의 스테이블 코인 금리 혜택을 받으려면 잠긴 예금을 선택하고 일정 금액 이상의 암호화폐를 보유해야 한다. 4,000달러 이상의 예금은 안정적인 코인 수익률(8%)이 가장 높다. 더 많은 보상을 생성해주는 특별한 티어도 있다. 

• 블록체인: 크립토닷컴은 CeFi 플랫폼으로 이용자들은 가스비 부담이 없다. 
• 이자율: 8% APY
• 지원 스테이블 코인: BUSD, USDT, USDC

스테이블 코인에 대한 최대 APY를 얻으려면 3개월 고정 기간을 선택하는 것이 좋다. 

6. 커브(Curve)

커브 파이낸스는 낮은 수수료와 슬리피지로 안정적인 코인 교환이 가능한 자동화된 마켓 메이커 프로토콜이다. 누구나 디지털 자산을 유동성으로 제공하고 보상과 수수료를 챙길 수 있는 탈중앙화된 유동성 애그리게이터(집합계)다.

커브의 가격 알고리즘은 비슷한 가격대 내에서 토큰 교환이 가능하도록 한다. 스테이블 코인과 토큰화된 다른 버전 간의 거래에 매우 적합하다. 커브 사용시 WBTC와 renBTC를 포함한 다른 토큰화된 비트코인 버전 간에 전환이 가능하다.

• TVL: 211억 5천만 달러 
• 블록체인: 이더리움, 아발란체, 팬텀, 폴리곤, 옵티미즘, 그노시스, 하모니, 문빔
• 이자율: 6.5% APY
• 지원 스테이블 코인: USDT, USDC, DAI, GUSD, BUSD, UST, EURS,  sUSD

각 자산은 자체 APY를 가지고 있으며, 시장의 수요에 따라 바뀐다. 

7. 컴파운드(Compound)

컴파운드 금융은 DeFi 대출 프로토콜이다. 이용자들은 암호화폐를 예치하고 이자를 벌거나 이에 맞서 암호화폐 자산을 빌릴 수 있다. 컴파운드는 스마트 컨트랙트를 활용해 사용자가 제공하는 암호화폐 자본의 관리 및 저장을 자동화한다.

컴파운드가 특별한 이유는 계약 조건 협상이라는 측면에서 공급자와 대출자가 함께 일할 수 있는 도구이기 때문이다. 이 프로토콜은 담보 및 이자율을 취급하며, 양 당사자는 이 프로토콜과 직접 상호 작용한다.

컴파운드의 금리는 알고리즘으로 계산되며 수요와 공급에 따라 이 금리를 자동으로 조정한다. 또한 COMP 토큰 보유자는 금리를 조정할 수 있다.

• TVL: 68억 7천 달러 
• 블록체인: 이더리움 
• 이자율: 3.26% APY
• 지원 스테이블 코인: DAI, TUSD, USDC, USDP, USDT

그렇다면 컴파운드에서 최상의 스테이블 코인 이자는 어떻게 얻을 수 있을까? 각 자산에는 고유한 APY가 있다. 펀드를 오래 잠글수록 보상이 높아진다.

8. 에이브(Aave)

에이브는 중심되는 중개인 없이도 누구나 암호화폐를 빌려주고 빌릴 수 있는 디파이 프로토콜이다. 이용자는 대출할 때 이자를 받고 대출자는 이자를 낸다.

에이브는 이더리움 네트워크 위에 구축된다. 거래를 처리하기 위해 네트워크의 모든 토큰은 이더리움 블록체인을 사용한다. 최소 입금은 없지만 소액 입금을 하려면 이더리움 거래 수수료가 너무 많이 나올 수 있다. 에이브는 이전에 디앱을 사용하지 않았더라도 사용하기 쉽다.

• TVL: 142억 7천만 달러
• 블록체인: 이더리움, 아발란체, 폴리곤 
• 이자율: 3.5% APY
• 지원 스테이블 코인: BUSD, DAI, sUSD, TUSD, USDC, USDP, USDT, UST

컴파운드처럼 각 자산에는 자체 APY가 있으며, 이는 자산을 플랫폼에 두는 기간에 따라 달라진다. 

9. 셀시우스 네트워크(Celsius Network)

셀시우스는 CeFi 플랫폼이다. 2017년에 설립되었으며, 암호화폐 대여 및 대여를 위한 플랫폼으로 인지도가 높다.

셀시우스 네트워크는 기존 은행에서는 이용할 수 없는 금융 서비스와 혜택을 사용자에게 제공한다. 이 플랫폼은 훨씬 더 많은 사람들에게 서비스를 제공함으로써 글로벌 차원에서 금융 기관을 혼란시키는 것이 그 목표다. 은행에 비해 셀시우스는 수익률이 훨씬 높아 연 7.10%까지 올라간다.

셀시우스는 CeFi 플랫폼이기 때문에 TVL(총예치 자산) 대신 AUM(자산운용규모)을 계산한다. 셀시우스의 AUM은 215억 달러로 추정된다.

• AUM: 215억 달러 
• 블록체인: 이더리움 
• 이자율: ∼7.10% APR(연간 퍼센트 이자율)
• 지원 스테이블 코인: USD Coin (USDC), TrueUSD (TUSD), TrueGBP (TGBP), TrueHKD (THKD), TrueCAD (TCAD), TrueAUD (TAUD), Tether (USDT), Paxos (USDP), Gemini Dollar (GUSD), Binance USD (BUSD), Z.com USD (ZUSD), DAI

스테이블 코인 최고 금리를 셀시우스로 받기 위해서는 스테이블 코인을 1년 동안 예치해야 한다. 

10. 블록파이(BlockFi)

블록파이는 암호화폐를 빌려주는 가장 오래된 CeFi 플랫폼 중 하나다. 단순하고 안전한 플랫폼으로 소문이 나있으며 수년 동안 좋은 평가를 받아왔다. 암호화폐 공간에 처음 발을 디딘 사람들이 처음 만나는 플랫폼이기도 하다. 

블록파이는 안정적인 코인 예금에 연 7.5%의 수익률을 제공한다. 블록파이 이자 계산기를 사용하여 스테이블 코인 이자율 견적을 볼 수 있다. 수익률이 최고는 아니지만 여전히 가장 안정적인 코인 금리 중 하나이며, 사용자 친화적인 인터페이스를 갖추고 있다.

• 블록체인: 블록파이는 중앙화 플랫폼으로 자산이 다른 블록체인이나 가스비에 노출될 부담이 없다. 
• 이자율: 7.5% APY
• 지원 스테이블 코인: USDC, USDT, GUSD, USDP, BUSD

그렇다면 블록파이  최상의 스테이블 코인 금리를 어떻게 얻을 수 있을까? 이자 계산기를 사용하여 최대 30년 동안의 잠재적 수익을 시뮬레이션할 수 있다. 펀드를 플랫폼에 오래 고정시킬수록 스테이블 코인 수익률은 높아진다. 이자가 매일 축적되며 이는 사용자 계좌로 매월 지급된다. 

11. 넥소(Nexo)

넥소는 암호화폐를 담보로 한 즉시 대출을 제공하는 최초의 플랫폼으로 대출 시장의 비효율성 해소를 목표로 한다. 암호화폐 저축 계좌로 볼 수 있다. 

대출을 관리하기 위해 자동화 대출 프로세스는 스마트 계약과 이더리움 상의 오라클을 사용한다. 오라클은 암호화폐를 넥쏘 지갑에 옮겨 대출을 만든다. 사용자는 자금을 즉시 수령한다. 대출자가 자금을 다시 입금하면 오라클이 거래를 기록하고 사용자에게 암호화폐를 돌려준다.

이 플랫폼은 보유자에게 특별한 혜택을 주는 네이티브 토큰인 NEXO를 가지고 있다.

• TVL: 150억 달러 
• 블록체인: 블록파이는 중앙화 플랫폼으로 자산이 다른 블록체인이나 가스비에 노출되는 것에 대해 걱정할 필요가 없다.
• 이자율: 8% APY (또는 NEXO로 이자를 지불하는 경우 12% APY)
• 지원 스테이블 코인: USDC, USDT, UST, DAI, USDP, TUSD, USDX, EURX, GBPX

넥소에서 스테이블 코인 최고 금리를 얻기 위해서는 넥소 이자 계산기를 이용해 최대 3년간 잠재 수익을 시뮬레이션할 수 있다. 이자는 매일 붙는다.

스테이블 코인, 수익을 창출할 수 있을까?

금리가 좋은 CeFi와 DeFi 플랫폼은 상당한 수익률을 낼 수 있다. 만일 암호화폐 포트폴리오의 일부를 스테이블 코인으로 유지하고 싶다면 위의 대출 플랫폼 중 하나에 유동성을 제공하는 것을 생각하기 시작하라. 이들 플랫폼을 은행 계좌와 유사한 서비스를 제공하는 새로운 세대의 금융 기관이라고 생각하면 된다. 

결론적으로 휘발성이 높지 않으며 결제 수단으로 활용할 수 있는 암호화폐를 찾는다면 스테이블 코인이 좋은 옵션이다. 하지만 투자 측면에서 최선의 선택은 아니다. 스테이블 코인은 가치가 변동할 수 없다. 하지만 코인을 빌려주거나 스테이킹할 의향이 있다면 돈을 벌기 위해 사용될 수 있다. 앞서 언급한 플랫폼 중 하나를 확인하여 스테이블 코인 수익 창출을 시작하기 바란다. 

자주 묻는 질문