인도 정부, 암호화폐 사용자들 대상으로 신원 확인 절차 대폭 강화

인도 금융정보분석원(FIU)이 암호화폐 플랫폼에 대해 더욱 엄격한 준수 의무를 도입해, 전 국민을 대상으로 한 신원 확인 절차를 대폭 강화했습니다.

새 규정에 따라, 규제 대상 암호화폐 거래소는 가입 시 실시간 셀카 인증과 지리적 위치 데이터를 통해 사용자를 신원 확인해야 합니다.

인도, 강화된 인증 기준…딥페이크·정지 이미지 겨냥

최신 FIU 규정은 단순한 서류 점검을 넘어 사용자를 검사합니다. 거래소는 동적 움직임(눈 깜박임, 고개 돌리기 등)이 필요한 실시간 셀카 인증을 사용해야 합니다. 이 과정은 정적인 이미지나 딥페이크 공격이 신원 확인을 우회하지 못하도록 하기 위함입니다.

타임스 오브 인디아에 따르면, 플랫폼은 가입 시 위도, 경도, 날짜, 타임스탬프, IP 주소와 같은 정보를 반드시 수집해야 합니다.

“암호화폐 거래소(RE)는 가입 시 제공되는 인증 정보의 주체가 실제로 애플리케이션에 접근하고 직접 계정 생성 절차를 진행하는 사용자본인임을 반드시 확인해야 합니다.” – FIU 지침

이 체계는 요구되는 서류 종류도 확대합니다. 이용자는 영구 계좌 번호(PAN) 외에 추가 신분증을 제출해야 합니다. 여기에는 여권, 아드하르 카드(인도 정부가 발급하는 12자리 고유 신분증), 또는 유권자 ID가 포함됩니다.

또한, 이메일과 휴대전화번호는 1회용 비밀번호(OTP) 인증을 거칩니다. 1루피 입금으로 계좌 소유 여부를 확인하는 페니드롭 방식도 적용됩니다.

특히, 고위험으로 분류된 사용자는 새 FIU 규정에 따라 더 엄격하고 잦은 준수 점검을 받게 됩니다. 이는 조세피난처, 금융범죄대책기구(FATF) 그레이·블랙리스트 지역, 정치적 노출 인물(PEP), 비영리 단체와 연관된 개인을 포함합니다.

이들 사용자는 KYC 정보가 6개월마다 갱신되며, 일반 사용자는 연 1회 갱신됩니다. 거래소는 강화된 실사 절차도 반드시 적용해야 합니다.

인도 암호화폐 수익에 30% 과세…이용자들 해외 플랫폼으로

엄격한 감독과 더불어, 인도는 암호화폐 수익에 대해 일률적으로 30%의 세율을 부과합니다. 모든 거래에는 1%의 원천징수세(TDS)도 적용됩니다. 분석가들은 이 세제 방식이 “역효과”를 내고 있다고 밝혔으며, 국내 거래를 위축시키고 사용자가 해외 플랫폼으로 이동하도록 유도한다고 주장했습니다.

“한 줄로 요약하자면, 업계 내 불균등하게 시행된 세제 체계로 인해 사용자와 유동성의 상당 부분이 해외 플랫폼으로 이동한 현상이 나타났습니다.” – 보고서 발췌

보고서 추산에 따르면, 인도 이용자는 2024년 10월부터 2025년 10월까지 해외 거래소에서 약 4조8779억 9000만루피(약 541억 달러) 규모의 거래를 발생시켰습니다.

반면, 전년도 인도 국적자들의 해외 거래 규모는 2조6340억 6000만루피(292억 달러)였습니다. 이는 전년 대비 85%의 증가입니다.

보고서는 현재 인도 암호화폐 거래의 91.5%가 해외에서 이루어지며, 국내에 등록된 거래소에서 이뤄지는 거래는 8.5%에 그친다고 언급했습니다.

“2024년 10월 이후 미징수 TDS는 487억7000만 루피입니다. 도입 시점부터 합산하면 이 수치는 1조1000억 루피로 증가합니다. 자본 유출과 정부의 양도소득세 징수 손실 측면에서 볼 때, 30% 세제 도입 이후 과세기관이 놓친 수익은 보수적으로 산정해도 약 3조6000억 루피에 달합니다.” – 분석가

강화된 준수 의무와 높은 과세는 인도 암호화폐 산업에 도전과제로 작용합니다. 새로운 KYC 규정은 투명성 제고와 범죄 예방을 기대받지만, 높은 세율은 이용자 해외 유출을 촉진해 세수 감소로 이어지고 있습니다. 감독과 국내 활성화 사이의 균형은 여전히 불확실하며, 인도 암호화폐 산업은 중대한 기로에 서 있습니다.