6월 13일 목요일, 스위스 금융 규제 당국이 파산을 이유로 암호화폐 연계 은행 FlowBank SA를 폐쇄했습니다.
규제 당국은 은행의 재무 건전성에 대한 근거 있는 우려를 여러 가지 이유로 밝혔습니다.
“최소 자본금 충분치 않다”
스위스 금융시장감독청(FINMA)은 재정적 이유를 들어 암호화폐 연계 은행인 플로우뱅크 SA를 폐쇄했습니다. 보고서에 따르면 이 대출 기관은 은행으로서 계속 운영하기에 충분한 자본이 없다고 합니다. FINMA는 플로우뱅크의 최소 자본금 요건에 대해 심각한 우려를 표명하며, 은행이 “과도한 부채”로 인해 구조조정이 불가능할 수 있다고 지적했습니다.
“FINMA는 지난 주에 플로우뱅크 SA가 더 이상 은행으로서 운영하기에 충분한 자본을 보유하고 있지 않다는 사실을 확인했습니다. 항상 충족해야 하는 최소 자본 요건을 심각하고 심각하게 위반했습니다.”
보도에 따르면 FINMA는 감독 규정을 심각하게 위반한 플로우뱅크를 2021년부터 감시 목록에 올렸다고 합니다. 이 은행은 자본 요건에 미치지 못했고 조직 및 위험 관리 기준도 충족하지 못했습니다. 이에 따라 FINMA는 규정 준수를 회복하기 위해 FlowBank가 따라야 할 일련의 조치를 도출했습니다.
FINMA는 또한 독립적인 감사인을 영입하여 그 이행 여부를 모니터링했습니다. 그럼에도 불구하고 자본 비율 위반 등 은행의 규정 준수에 부적절한 점이 발견되면서 상황이 더욱 악화되었습니다. 이 보고서는 또한 2023년 6월 FINMA와 플로우뱅크 간의 또 다른 계약을 언급하며, 규제 당국이 은행의 규정 준수 실패를 조사하기 위해 은행의 활동에 대한 감독관을 임명했습니다.
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조사 결과 플로우뱅크 SA는 자본 요건을 반복적으로 위반하고 여러 가지 조직적 결함을 드러냈습니다. 이러한 문제와 최근의 상황으로 인해 규제 당국은 일주일 만에 은행을 폐쇄하기로 결정했습니다. 결국 플로우뱅크 SA와 그 경영진은 요구된 기간 내에 자본 요건을 지속적으로 준수하는 데 실패했습니다.
“이 은행은 또한 수많은 고위험 비즈니스 관계를 체결하고 이러한 비즈니스 관계와 거래의 배경을 제대로 조사하지 않은 채 대규모 거래를 처리했습니다.”라고 FINMA는 지적했습니다.
이 글을 쓰는 시점에 플로우뱅크는 논평할 수 없었습니다. 이 회사는 이미 공식 X 계정을 비활성화했습니다.
고객에게 보내는 편지
플로우뱅크는 고객들에게 보낸 서한에서 은행 해산을 인정하며 은행 및 증권 라이선스 취소를 해명했습니다. 그럼에도 불구하고 FINMA는 플로우뱅크 고객들에게 최대 10만 스위스프랑(약 111,710달러)까지 예금이 보호된다고 보장합니다. 환불은 영업일 기준 7일 이내에 이루어지며, 스위스 로펌인 Walder Wyss AG가 파산 청산 절차를 감독합니다.
안타깝게도 고객의 암호화폐 예치금의 운명은 여전히 불투명하며, 전적으로 Walder Wyss의 손에 달려 있습니다. FINMA에 따르면 청산인은 암호화폐를 “은행에 대한 청구권”으로 취급할지 여부를 결정하는 임무를 맡고 있습니다. 그렇지 않을 경우 수탁 자산으로 간주되어 파산 절차에서 상환해야 할 유가 증권으로 넘어가게 됩니다.
“FINMA의 주요 목표는 예금자를 보호하는 것입니다. 따라서 청산인은 첫 번째 단계로 최대 10만 스위스프랑(특혜 예금)까지 해당 고객에게 가능한 한 빨리 예금을 상환할 것입니다. 현재 계산에 따르면 특권 예금은 은행의 가용 자금으로 전액 상환할 수 있습니다. 따라서 스위스 은행의 예금보험제도(에시스위스)는 관여하지 않을 것으로 예상됩니다. 고객 위탁 계좌도 재산에서 분리되어 상환될 것입니다.”라고 규제 당국은 밝혔습니다.
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스위스가 가장 암호화폐 친화적인 유럽 국가 중 하나라는 명성을 감안할 때 스위스 규제 당국의 조치는 놀라운 일이 아닙니다. 아미나(SEBA), 머키 바우만, 스위스콰이트 등 여러 스위스 은행이 디지털 자산을 통한 운영을 지원하고 있습니다. 운영 기준을 충족하지 못하는 플랫폼을 폐쇄하는 것은 암호화폐에 대한 조치라기보다는 FTX 폭락과 유사한 결과를 방지하는 데 목적이 있습니다.
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