글로벌 경제에서 디지털 통화가 점진적으로 통합되고 있지만, 공식적으로 e-CNY라고 불리는 중국의 디지털 위안화는 상당한 도입 과제에 직면해 있습니다.
중앙은행 디지털 화폐(CBDC)는 쑤저우와 같은 도시의 공공 부문 직원을 대상으로 2019년에 시작된 파일럿 프로그램을 통해 도입되었습니다. 하지만 이러한 노력에도 불구하고 디지털 위안화는 일반 대중 사이에서 널리 받아들여지지 않았습니다.
중국인들이 CBDC를 현금으로 전환하는 것을 선호하는 이유
쑤저우의 한 국유 은행의 계정 관리자인 새미 린은 디지털 위안화로만 급여를 받는 얼리어답터의 대표적인 사례입니다. 그녀는 디지털 임금을 즉시 기존 현금으로 전환하기로 결정했습니다.
“e-CNY 앱에 돈을 넣어두면 이자가 발생하지 않기 때문에 돈을 보관하지 않는 것을 선호합니다. 온라인이든 오프라인이든 전자 위안화를 사용할 수 있는 곳도 많지 않습니다.”라고 린은 SCMP에 말했습니다.
디지털 위안화는 광범위한 수용을 방해하는 여러 장벽에 직면해 있습니다. 기능적으로는 기존 은행 시스템과 유사하지만 모든 거래를 추적할 수 있는 디지털 감독이 추가되었습니다. 거래 투명성을 높여 부패를 방지하기 위한 것이지만, 이 기능은 동시에 사용자의 프라이버시 우려를 불러일으킵니다.
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“은행은 아무 이유 없이 계좌를 해지할 수 있습니다. 또한 은행은 사용자의 동의 없이 자금을 동결하고, 수수료를 변경하고, 데이터를 판매/제공하고, 약관을 변경할 수 있습니다. 법정화폐는 안전하지 않습니다. CBDC는 더 나쁜 형태의 법정화폐입니다.”라고 Aaron Day는 X(트위터)에 썼습니다.
이강 전 중국인민은행(PBOC) 총재는 이러한 우려를 인정하며 프라이버시와 디지털 금융의 균형을 맞추는 것이 과제라고 강조했습니다. 디지털 위안화의 설계에는 ‘통제 가능한 익명성’이 포함되어 있어 소규모 거래에는 최소한의 프라이버시를 보장하고 대규모 거래에는 금융 범죄 예방을 위한 추적성을 제공합니다.
게다가 디지털 위안화는 알리페이나 위챗페이와 같은 기존 모바일 결제 대기업과 경쟁하기 위해 고군분투하고 있습니다. 이러한 플랫폼은 광범위한 기능을 제공하며 수백만 명의 일상적인 금융 활동에 깊숙이 자리 잡고 있습니다.
쑤저우의 공무원인 알버트 왕은 “모든 상점에서 사용할 수 없고 결제 도구로만 사용되기 때문에 단점이 분명합니다.”라고 말합니다.
디지털 위안화의 도입이 더디지만 디지털 위안화를 홍보하는 데는 진전이 있었습니다. 중국공상은행(ICBC)은 작년에 1,500만 명 이상의 신규 개인 사용자와 270만 명 이상의 신규 판매자 채택으로 e-CNY 지갑이 크게 증가했다고 보고했습니다. 하지만 이러한 수치는 잠재 시장의 일부에 불과하며, 성장의 여지가 매우 크다는 것을 의미합니다.
인민은행에 따르면 디지털 위안화를 통한 거래 규모는 출시 이후 약 2,493억 3,000만 달러를 넘어섰습니다. 하지만 이는 중국 전체 통화 공급량에서 차지하는 비중은 미미한 수준으로, 디지털 위안화의 보급이 제한적이라는 것을 보여줍니다.
중국이 디지털 위안화 도입을 계속 추진함에 따라 중앙은행은 세금 및 사회보장 지급과 같은 공공 서비스까지 위안화의 활용 범위를 넓히고 있습니다. JD Technology와 같은 민간 기업과의 협업을 통해 이커머스 및 공급망 금융 분야에서 혁신적인 애플리케이션을 모색하고 있습니다.
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이러한 노력에도 불구하고 디지털 위안화가 나아갈 길에는 여러 난관이 있습니다. 혁신과 사용자 프라이버시 사이의 균형을 맞추고, 단순한 거래를 넘어 통화의 효용을 확대하는 것이 디지털 위안화의 미래를 위해 매우 중요한 일이 될 것입니다. 디지털 위안화가 이러한 장애물을 극복하고 중국 금융 부문의 필수품이 될 수 있을지는 아직 미지수입니다.
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