글로벌 금융의 중심지로 알려진 스위스에서 열린 최초의 웹3 뱅킹 심포지엄은 화폐의 미래에 대해 집중 조명했습니다. 크립토 밸리 협회가 주최한 이 행사에는 금융계 각계각층의 전문가들이 모였습니다.
비인크립토는 전통적인 뱅킹과 디지털 자산을 결합하는 데 앞장서고 있는 크립토 밸리 협회 이사이자 유호들러의 CEO인 일리아 볼코프와 이야기를 나눴습니다. 그는 현재 상태와 미래 가능성, 그리고 이것이 고객과 기관에 어떤 의미가 있는지에 대해 논의하면서 웹3.0을 통해 은행이 어떻게 진화하고 있는지에 대한 통찰력을 공유했습니다.
Ilya Volkov is the CEO and co-founder of YouHodler, a Swiss-based Web3 platform providing innovative fintech solutions that bridge fiat and crypto financial services. With almost 20 years in the fintech industry, his expertise covers commercial finance, online trading, and Web3 financial services. Ilya is a Board member of Switzerland’s Crypto Valley Association and serves as an ambassador for Innovaud, an agency promoting innovation and investment in the canton of Vaud, Switzerland.
평범한 암호화폐 이벤트가 아닙니다
3월 초 제네바에서 개최된 Web3 뱅킹 심포지엄은 은행 산업과 기존 금융 기관의 디지털 자산 통합에 전적으로 초점을 맞춘 최초의 행사였습니다. 크립토 밸리 협회가 주최한 이 행사에는 300명 이상의 참가자가 모였으며, 법적 측면, 자금세탁방지 및 규제 준수, 세금 및 회계, 인프라, 상품 개발 등 5가지 주요 주제 영역을 다루며 전통적인 은행 규제를 준수하는 암호화폐 친화적인 은행 및 블록체인 비즈니스 사례를 선보였습니다.
“이번 행사는 전통적으로 매우 폐쇄적이었던 은행 업계가 혁신을 논의하기 위해 열린 자리로, 특히 지난 몇 년간 미국에서 연이은 금융 붕괴 이후 암호화폐에 대한 은행의 관심이 높아졌음을 보여주는 중요한 전환점을 상징하는 매우 특별한 행사였습니다. 은행가들을 흔들어 혁신적인 주제를 공개적으로 논의하도록 만드는 것은 매우 어려운 일입니다. 하지만 CVA는 이를 성공적으로 수행하여 모든 산업에 가치를 가져다주었습니다.”
이 심포지엄은 또한 스위스가 글로벌 블록체인 허브로서 스위스의 위상을 보여주며 스위스의 모든 언어권 은행, 기업가, 정치인 대표들을 한자리에 모아 지역 차원에서 블록체인 산업을 지원하겠다는 스위스의 의지를 강조했습니다.
“2019년에 스위스에 최초의 암호화폐 은행이 등장했을 때 기존 플레이어들 사이에서 많은 회의론이 제기되었습니다. 하지만 시간이 지나면서 그들은 유망한 트렌드를 놓칠 수 있다는 가능성을 깨닫고 포모(FOMO)를 느꼈습니다. 이로 인해 전통적인 금융 기관들이 고객의 요구에 부응하여 암호화폐 서비스를 적극적으로 통합하기 시작하면서 시장이 빠르게 발전하기 시작했습니다. 가장 보수적인 은행가들도 이제 은행이 젊은 세대를 만족시키고 기존 고객을 유지하지 않으면 도태될 위험이 있다는 것을 이해하고 있습니다.”
혁명이 아닌 진화
볼코프는 현 상황에 대해 암호화폐는 혁명이 아니라 금융 영역의 진화라고 말합니다. 그는 Web3 은행을 중앙 집중식 및 탈중앙화 서비스, 기존 및 암호화폐 영역의 투자 상품, 결제 처리를 위한 블록체인 기술을 포함한 결제 및 가맹점 서비스에 대한 360도 뷰를 결합한 금융 기관으로 정의합니다. 이러한 접근 방식은 휴대폰과 비접촉식 결제의 진화와 같이 혁신이 금융 산업에 통합되는 과정을 보여주며, 이는 신기한 것에서 필수품으로 빠르게 발전한 것과 유사합니다.
“인류가 발명한 모든 혁신은 이 과정을 거칩니다. 30~40년 전만 해도 휴대폰이 있다는 것은 상상할 수 없었습니다. 하지만 노키아 같은 회사 덕분에 휴대폰이 가능해졌고 이제는 필수품이 되었습니다. 결제 산업에서도 같은 일이 일어나고 있습니다. 애플 페이와 구글 페이는 빠르게 성장했고, 이제는 비접촉 결제가 필수입니다. 소매 은행에 대해 이야기하는 경우 카드에 이러한 기능을 탑재해야 합니다. 그리고 암호화폐는 이제 예상했던 수준에 도달했습니다. 기존 은행 고객들은 비트코인을 구매하는 방법, 토큰화된 자산을 구매할 수 있는지, 어떻게 보관할 수 있는지 등을 묻고 있습니다. 이는 곧 비트코인이 반드시 필요하게 될 것임을 시사합니다.”
시그넘과 협력하는 포스트파이낸스나 생갈로 칸토날은행에 인프라를 제공하는 아미나(구 세바은행)와 같은 전통 금융기관과 소시에테 제네랄(포지), 씨티은행, 비자 등 대형 은행 및 기업의 방안은 이러한 추세를 확인시켜 줍니다. 이들은 디지털 자산과 관련된 서비스를 제공하고 암호화폐 관련 기업과의 파트너십을 통해 이를 개발하고 있습니다.
현재 웹3 뱅킹의 트렌드
대화가 진행되면서 CEO는 현재 웹3.0 뱅킹 환경에서 눈에 띄는 두 가지 주요 트렌드를 언급했습니다. 첫 번째는 비트코인 및 파생상품과 같은 기존 암호화폐의 활발한 매매와 관련된 것입니다. 볼코프에 따르면 이는 가장 보수적인 은행의 고객들도 적극적으로 탐색하는 가장 확실한 트렌드입니다.
두 번째 트렌드는 증권부터 피카소의 작품과 같은 예술품에 이르기까지 실물 자산을 토큰화하여 블록체인을 통해 새로운 차원의 투명성과 효율성을 부여하는 것입니다. 이러한 경향은 자산 거래 및 보유에 대한 개념을 발전시키고 전통적이고 혁신적인 은행이 새로운 시장 수요에 적응하는 모습을 보여줍니다.
“많은 은행이 기존 증권 및 기타 자산의 토큰화에 집중하고 있습니다. 몇몇 프로젝트는 금, 다이아몬드, 부동산을 대상으로 작업하고 있습니다. 시그넘 은행은 몇 년 전 제네바에서 피카소 작품 몇 점을 토큰화한 매우 흥미로운 프로젝트를 수행했습니다. 우리는 모두 대체 불가능한 토큰에 대한 이러한 열풍을 보았습니다. 물론 시장에 높은관심을 불러일으키기도 하지만, 그 모든 것과는 별개로 실제 예술에 대해 이야기하는 실제 거래가 있습니다.”라고 말합니다.
볼코프는 또한 암호화폐를 금융 서비스에 성공적으로 통합한 사례로 대출과 스테이킹의 발전을 꼽으며, 이러한 서비스를 대중에게 홍보하는 것이 중요하다고 강조합니다. 그는 스위스의 규제 명확화 덕분에 스테이킹이 이미 주목을 받고 있으며, 기존 금융 상품과 경쟁할 수 있는 잠재력을 가지고 있다고 강조합니다. 하지만 현재로서는 경제 상황을 따라잡을 필요가 있습니다.
“일반 은행 고객에게 스테이킹이란 무엇일까요? 이자를 받고 자본을 예치하는 것입니다. 현재 이더리움은 연 4,5%를 지급하고 미국 국채는 5%를 지급하기 때문에 둘 중 하나를 선택하면 많은 고객이 자연스럽게 채권으로 이동합니다. 여기서 우리는 서로 다른 상품 간에 정상적이고 건전한 경쟁을 하고 있습니다. 언젠가는 경제 환경이 바뀌고, 돈이 더 저렴해지고, 디파이가 트레이딩 파이보다 더 많은 이자를 지급하게 될 것이며, 그 파급 효과가 있을 것입니다. 하지만 기술적으로는 모든 것이 준비되어 있습니다. 적어도 스위스에서는 규제 프레임워크가 명확합니다.”
성공을 위한 중요한 단계
은행권에서 암호화폐 사업을 시작하는 프로세스에 대해 논의하면서 YouHodler CEO는 다섯 가지 핵심 요소를 보여줍니다:
- 규제 준수 및 회계. 암호화폐 거래와 관련된 규제 요건과 회계의 미묘한 차이를 고려하는 것이 중요합니다.
- KYC/AML 준수. 기존 요건과 비슷해 보이지만 암호화폐 분야에는 고유한 고객 실사 및 자금 세탁 요건이 있습니다.
- 블록체인 인프라. 안전한 저장소, 지갑 시스템, 다양한 블록체인 관리, 스마트 컨트랙트 작업 기능 보유.
- 유동성. 암호화폐 및 기존 금융 부문의 유동성 공급자와의 통합.
- 사이버 보안. 블록체인 인프라는 연중무휴 24시간 공격자 및 악의적 행위자에게 노출될 수 있습니다.
Volkov highlights that there is no need to ”reinvent the wheel”, for all essential elements listed above a partnership ecosystem already exists: legal advisors, technology providers, fintech companies, and specialized banks who are ready to provide newcomers with all the pieces of technology.
이 목록을 바탕으로 CEO는 기존 은행과 협력하고자 하는 개발자에게 네 가지 중요한 영역을 확인했습니다. 첫째, 그는 고유한 솔루션을 개발하여 리플에 인수된 메타코의 예를 들며 수탁 서비스의 중요성을 강조합니다. 이는 경쟁이 치열한 환경에서도 새로운 사업자가 진입할 수 있는 여지를 보여줍니다. 두 번째 측면은 유동성 제공으로, 거래소 및 장외거래 데스크 등 다양한 플레이어와 통합하는 것이 중요하며 탈로스를 성공적인 사례로 들었습니다.
또한 볼코프는 KYC 및 AML 컴플라이언스 솔루션 개발의 필요성도 지적합니다. 포화 상태인 것처럼 보이는 시장에도 불구하고 끊임없이 변화하는 규제 분야를 고려할 때 여전히 혁신의 여지가 있습니다. 여행 규칙과 자금 이체 규제는 매우 사소한 자동화가 필요하기 때문에 전체 규제 환경을 따라잡을 수 있는 유능한 개발자는 매우 환영받습니다. 모든 것을 처음부터 구축하지 않고 새로운 기술을 테스트하고자 하는 은행을 위한 화이트 라벨 솔루션 개발도 주목해야 할 트렌드입니다.
피할 수 없는 컨버전스
유호들러 CEO는 마지막으로 중앙 집중식 자산 보관 및 관리에서 탈중앙화 자산 보관 및 관리로의 전환이라는 ‘아픈 주제’에 대해 언급하며 가까운 미래에 이러한 변화가 현실화될 것이라고 언급했습니다. 이러한 변화는 은행이 탈중앙화에 대한 고객의 요구를 충족하기 위해 이러한 접근 방식을 유연하게 결합할 것을 요구할 것입니다.
“돈은 탈중앙화되어야 합니다. 하지만 동시에 기관이든 개인이든 모든 고객이 은행이나 금융 기관에 자금을 요청할 수 있어야 합니다. 그러면 기존 금융과 마찬가지로 표준 메커니즘이 사용될 것입니다. 기존 금융 기관의 비위탁 지갑에 대한 논의는 현재로서는 매우 고통스러운 주제입니다. 하지만 몇 년 안에 이러한 트렌드는 현실이 될 것입니다.”
전통적인 은행과 암호화폐 산업의 합병이 임박했습니다. 암호화폐를 다루는 은행들은 이미 대차대조표를 공개하고 규제 당국의 감독을 받고 있으며, 이는 그러한 모델이 작동하고 있음을 나타냅니다. 동시에 거래소가 규제에 적응하고 은행이 디지털 자산으로 나아가는 최신 기술을 적용하는 데 있어 양쪽 모두에 과제가 존재합니다.
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아울러, 일부 콘텐츠는 영어판 비인크립토 기사를 AI 번역한 기사입니다.
