이번 주 미국의 여러 지역 은행의 주가가 큰 폭으로 하락하면서 또 다른 은행 위기에 대한 공포가 확산되고 있습니다. 게다가 뉴욕 커뮤니티 뱅코프의 주가가 급락하면서 이러한 공포가 더욱 커졌습니다.
뉴욕 커뮤니티 뱅코프의 주가는 상업용 부동산 대출에서 예상치 못한 손실을 보고한 후 급락하여 올해 들어 손실이 60%까지 확대되었습니다.
미국 은행 위기 재연
미국 지역 대출기관 세 곳이 무너진 지 거의 1년이 지났습니다. 이로 인해 금융 기관과 규제 당국은 은행 위기의 확산을 막기 위해 동분서주했습니다. 그러나 이는 데자뷰의 사례로 보입니다.
뉴욕 커뮤니티는 작년에 파산한 시그니처 은행을 인수하여 자산 규모를 1,000억 달러 이상으로 급성장시켰습니다. 그러나 거시경제 전문 매체 코베이시 레터(Kobeissi Letter)는 뉴욕 커뮤니티의 자산 중 약 40%가 FDIC 보험에 가입되어 있지 않다고 보도했습니다.
은행이 2023년 4분기에 예상치 못한 2억 6천만 달러의 손실을 기록한 후 주가 하락이 가속화되었습니다. 현재 2000년 6월 이후 가장 낮은 수준입니다.
이로 인해 상업용 부동산에 익스포저가 있는 중견 지역 은행에 대한 우려가 다시 커지고 있습니다. 또한 신용평가사 무디스는 2월 6일 NYCB의 신용 등급을 정크 등급으로 강등했습니다.
또한, 2024년 초부터 최소 9개의 다른 지역 은행이 큰 손실을 입었습니다. 2월 7일, 코베이시 레터는 밸리 내셔널 은행이 25%, 메트로폴리탄 은행이 15%, 하버원이 14%, 코메리카 은행이 올해 들어 13% 하락했다고 보도했습니다.
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주가가 급락한 다른 지역 은행으로는 자이언스 은행(-12%), 웨스턴 얼라이언스(-11%), 시티즌스 파이낸셜(-6%), 키코프(-5%) 등이 있습니다. M&T Bank와 같이 상업용 부동산 익스포저가 있는 다른 은행들도 최근 주가가 하락했습니다.
연준 구제금융 프로그램 종료
미국 은행들은 약 2조 7천억 달러의 상업용 부동산 대출을 보유하고 있습니다. 골드만삭스 이코노미스트에 따르면 문제의 핵심은 이러한 대출의 약 80%가 소규모 지역 은행이 보유하고 있다는 것입니다. 이들 은행은 미국 정부가 “너무 커서 실패하기 어렵다”고 분류하지 않은 은행들입니다.
게다가 연준의 지역 은행에 대한 긴급 대출 프로그램은 3월에 종료됩니다.
세인트루이스 연준에 따르면 지금까지 은행 기간 자금 지원 프로그램(BTFP)은 2023년 3월 출범한 이래 무려 1, 650억 달러의 은행 구제금융을 제공했습니다. 코베이시 서한은 다음과 같은 질문으로 끝을 맺었습니다:
“진짜 문제는 지역 은행 위기가 정말 끝났느냐는 것입니다.”
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