최근 몇 년 동안 중국은 디지털 위안화의 보안, 익명성, 통제 기능을 내세우며 시범 지역에서 디지털 위안화(e-CNY) 도입을 적극 장려해 왔습니다. 그러나 디지털 위안화의 사용이 확대되면서 여러 지역에서 사기 및 자금 세탁 사례가 속출하는 등 디지털 위안화가 불법 활동과 사기의 도구로 악용되고 있습니다.
1월 9일, 상하이 고등법원은 상하이에서 디지털 위안화 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)와 관련된 최초의 ‘런스코어’ 사기 사건을 공개했습니다. 범죄자들은 디지털 위안화의 환전 기능을 이용해 2시간 만에 현금자동입출금기(ATM)를 순식간에 비웠습니다.
디지털 위안화 ‘런-스코어’ 사기가 밝혀지다
이 놀라운 사건은 잠재적인 자금세탁 위험을 억제하고 감독 조치를 강화하기 위해 디지털 위안화를 둘러싼 규제 체계를 재검토하고 강화해야 할 필요성을 강조했습니다.
2023년 5월, 상하이의 양푸 지역에서는 왕이라는 범죄자가 주도한 강도 사건이 발생했습니다. 왕은 10개 이상의 휴대전화 번호를 이용해 디지털 화폐 계좌를 등록한 후 단 2시간 만에 30건의 거래를 빠르게 진행하여 총 12만 3,000위안을 인출했습니다. 그의 행동은 ATM의 자금을 효과적으로 고갈시켰습니다. 왕은 다양한 불법적인 목적으로 디지털 위안화 계좌를 악용하는 ‘런스코어‘ 작전에 관여하는 광범위한 네트워크의 일원이었습니다.
이 그룹의 리더인 샤오는 인출 금액을 결정하기 위해 조직원들을 조율하며 강도 행각을 지휘했습니다. 이들은 상인 공과 황으로부터 가상 화폐를 조달했습니다. 공과 황이 디지털 위안화 계좌 정보와 비밀번호를 제공하면, 이 정보는 왕과 같은 ‘주자’에게 전송되었습니다. 그 후 ‘주자’들은 은행 지점에서 ATM 기기를 통해 현금을 인출했습니다.
2023년 5월과 6월 사이에 샤오의 조직은 900개가 넘는 디지털 위안화 계좌에서 천만 위안 이상을 빼내는 데 성공했습니다. 80만 위안은 통신 네트워크 사기의 피해자들로부터 나왔습니다.
범죄자들은 디지털 위안화 시험에 대한 대중의 열광을 이용해 개인 정보와 자금을 탈취하기 위해 사기 수법을 고안하고 있습니다. 여러 지역에서 디지털 위안화와 관련된 자금 세탁 사례가 보고되었습니다. 쿤밍에서는 한 남성이 디지털 위안화를 이용해 기프트 카드를 구입하는 원격 사기단의 돈세탁 사기에 가담했습니다.
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채택의 성장통
전문가들은 디지털 위안화 거래에 대한 자금세탁 방지 규정을 강화하는 것이 필수적이라고 주장합니다. 현재의 규제 메커니즘, 고객 식별 프로토콜, 보고 시스템은 자금 세탁을 효과적으로 방지하는 데 부족합니다.
자금세탁 방지 노력에 있어 운영 기관과 파트너의 의무와 책임을 정의하고, 의심스러운 거래에 대한 모니터링 기능을 강화하며, 보안 및 감사 강화를 위해 스마트 계약과 같은 기술 솔루션을 채택하는 것이 좋습니다.
디지털 위안화는 불법 활동의 기회를 제공하지만, 그 채택률은 매우 높은 것으로 보입니다. 이강 전 인민은행 총재는 통계를 공개했습니다. 2023년 6월까지 총 거래 건수는 9억 5천만 건, 누적 가치는 1조 8천억 위안에 달했습니다. 또한 1억 2천만 개의 지갑이 개설되었습니다. 이는 위안화의 글로벌 채택과 미국 달러의 패권에 도전할 수 있는 잠재력을 의미합니다.
포인트페이의 CEO 블라디미르 카르다폴체프와 같은 다른 사람들은 채택률이 그렇게 높다는 데 동의하지 않습니다. 하지만 그는 여전히 성장의 여지가 있다고 생각합니다:
“중국의 디지털 화폐(CBDC) e-CNY는 발행 이후 1.5년에 걸쳐 2,500억 달러 상당의 거래에 사용되었습니다. 하지만 이 수치는 중국 전체 통화 공급량의 0.16%에 불과합니다. 현재 e-CNY는 주로 국내 소매 결제에 사용되고 있으며, 일반 대중의 채택률은 낮습니다. 그럼에도 불구하고 이 프로젝트는 이제 겨우 1.5년밖에 되지 않았고 아직 갈 길이 멀다!”라고 말합니다.
디지털 위안화의 여정에 난관이 없는 것은 아닙니다. 서방의 제재에 대응하고, 중국 통화의 해외 도입을 확대하며, 미국 달러의 지배력을 점차 줄여나가는 것이 디지털 위안화의 목표입니다.
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