글로벌 금융 시스템에서 미국은 인스턴트 결제 네트워크의 도입이 더디게 진행되면서 중요한 기로에 서 있습니다. 수백 개의 은행이 연방준비제도이사회(FRB)의 FedNow 서비스를 사용하면서 추진력이 생기고 있습니다.
하지만 은행권에서 ‘페드레이터(FedLater)’라는 우스갯소리로 불리는 이 느린 진전은 영국, 중국, 인도, 브라질과 같이 즉시 결제 시스템을 성공적으로 구현한 국가들과는 극명한 대조를 이룹니다.
미국에서 즉시 결제는 여전히 먼 목표입니다.
현재 시스템은 작년에 300억 건에 달하는 결제 건수를 처리했음에도 불구하고 여러 가지 한계가 있습니다. 주말에 문을 닫고 자금 접근성이 며칠씩 지연될 수 있다는 점은 보다 효율적인 시스템에 대한 시급한 필요성을 강조합니다. 이러한 필요성은 하루의 지연이 재정적 고통을 초래할 수 있는 월급쟁이 생활을 하는 수백만 명의 미국인들에게 더욱 절실합니다.
미국의 대응책인 FedNow는 다양한 거래를 위한 자금의 24시간 가용성을 약속하며, 기존 시스템보다 크게 업그레이드된 모습을 보여줍니다. 그러나 이 새로운 시스템을 통합하려면 상당한 시간과 투자, 사용자 경험 소프트웨어, 사기 방지 및 기타 시스템 개발이 필요합니다.
JP모건 체이스와 뱅크 오브 뉴욕 멜론 같은 대형 은행들이 이 새로운 네트워크를 점진적으로 도입하고 있습니다. 그 결과 일부 은행은 제한된 즉시 결제 서비스를 제공하고 다른 은행은 아직 참여하지 않는 혼합형 시스템이 되었습니다. 이러한 이유로 FedNow는 약 300개의 대출 기관을 유치하는 데 그쳤습니다.
FedNow는 청구서, 급여 및 기타 일반적인 송금에 대한 신속한 거래를 촉진하기 위해 설계되었지만, 채택이 더디게 진행되면서 월급날 대출 기관 및 수표 현금화 상점과 같은 금융 서비스에 대한 틈새 시장이 형성되었으며, 종종 소비자에게 높은 비용이 발생했습니다. 연준의 마이클 바 감독 부의장조차도 즉시 결제가 널리 보급되는 것은 아직 먼 목표라고 인정했습니다.
“우리는 암호화 기술을 사용하여 결제를 주고받는 분산 원장 기술과 관련된 최신 기술에 대한 아주 기초적인 연구를 하고 있습니다. 이러한 기초적인 연구가 혁신을 지속하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 연구는 결제 시스템을 훨씬 더 효율적으로 사용할 수 있는 방법을 발견할 수 있기 때문에 중요하며, 결제 시스템의 효율성은 은행과 가계, 기업에 도움이 될 수 있습니다.”라고 Barr는 덧붙였습니다.
미국 금융 시스템의 이러한 격차는 보다 효율적인 솔루션의 시급성을 강조합니다.
리플의 XRP가 즉시 결제를 위한 솔루션인가?
이러한 맥락에서 리플의 XRP는 잠재적인 게임 체인저로 떠오르고 있습니다. 고속 결제 네트워크의 기반이 되는 기술인 리플은 XRP를 사용하여 신속하고 비용 효율적인 국경 간 거래를 촉진합니다. 기존 은행 시스템이 즉시 결제의 복잡성으로 인해 어려움을 겪고 있는 가운데, XRP의 블록체인 기술은 간소화된 대안을 제시합니다.
웰스파고와 뱅코프 같은 은행들이 FedNow에 합류했지만, 통합 과정은 복잡하고 비용과 시간이 많이 소요됩니다. 이는 XRP와 같은 기술이 보다 즉각적인 솔루션을 제공할 수 있는 기회를 열어줍니다. 리플의 시스템은 금융 기관과 소비자에게 중요한 요소인 속도를 제공하고 거래 비용을 크게 줄여줍니다.
XRP의 통합은 특히 커뮤니티 은행과 그 고객들에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 리플의 법률 고문인 스튜 알데로티는 미국 금융기관 내에서 국경 간 가치 이전과 관련된 문제와 관련하여 지속적인 대화가 이루어지고 있음을 강조했습니다. 여기에는 엄청난 수수료와 긴 처리 시간이 포함됩니다.
알데로티는 리플의 기술이 급여 및 회사 내부 송금과 같은 다양한 금융 운영을 관리하는 데 있어 보다 효율적인 솔루션을 제시할 수 있다고 제안했습니다. 이러한 혁신은 이러한 프로세스를 간소화하여 잠재적으로 전 세계적으로 금융 거래가 이루어지는 방식을 변화시킬 수 있습니다.
이 회사는 국제 송금 작업의 핵심 구성 요소로 XRP를 사용합니다. 리플은 미국 달러를 멕시코 페소로 환전하는 등 서로 다른 법정화폐 간의 전환을 용이하게 하는 중개 통화입니다. 이 접근 방식은 국제 송금을 위해 외화로 미리 입금된 계좌를 유지해야 하는 문제를 해결하여 송금을 신속하게 처리하고 단 몇 초 만에 거래를 완료할 수 있게 해줍니다.
하지만 XRP와 같은 신기술을 도입하는 과정은 쉽지 않습니다. 규제의 명확성과 업계의 폭넓은 수용은 광범위한 채택을 위해 필수적입니다.
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