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웹3.0, 디파이, 그리고 자산운용의 ‘민주화’

5 mins
Jay Speakman
번역 Oihyun Kim

요약

  • 웹3.0과 디파이는 자산 운용의 접근성과 투명성을 높이며 혁신성을 발휘하고 있다
  • 디파이를 통해 개인은 중개자 없이 투자, 거래, 대출, 차용을 할 수 있다
  • 유니스왑, 컴파운드, 스위스 보그와 같은 디파이 프로젝트는 기존 금융을 혁신하고 있다
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전통적인 자산운용 산업은 오랫동안 접근성이 부족했다. 또 중개자에 의존하는 특징이 있었다. 그러나 웹3.0과 디파이의 등장으로 자산 관리 운용의 영역은 큰 변화를 맞이했다. 더 많은 사람들이 자산 운용에 더 쉽게 접근할 수 있게 된 것이다.

웹3.0이란?

웹3.0 기술은 3세대 인터넷의 특징으로, 탈중앙화 애플리케이션(dApp)과 블록체인 기술을 통해 중개자 없이 P2P 상호작용을 가능하게 한다. 중앙 집중식 플랫폼에 의존했던 웹2와는 상이하다.

아직 초기 단계에 머물러 있지만 웹3.0은 금융을 포함한 다양한 산업을 혁신할 잠재력을 가지고 있다. 실제로 탈중앙화 금융(디파이)은 Web3 개발에서 가장 유망한 분야 중 하나다.

자산 운용의 민주화

디파이의 핵심은 사람들이 기존 금융기관(TradFi)에 의존하지 않고도 자신의 재정을 관리할 수 있다는 점이다.

이는 이용자들이 중개자 없이 다양한 자산에 투자하고, 암호화폐도 거래하고, 대출이나 차용도 할 수 있다는 것을 의미한다. 이는 공정한 경쟁의 장을 마련하고 지역이나 재정 상태에 관계없이 누구나 금융 기회에 접근할 수 있도록 하는 중요한 발전이라 볼 수 있다.

탈중앙화 애플리케이션은 탈중앙화 방식으로 설계되었기 때문에 중앙 기관이나 중개자 없이 작동한다. 따라서 사용자가 애플리케이션과 직접 상호 작용하고 금융 거래를 관리한다.

디파이가 인기를 얻고 있는 이유

기존 금융이 비판받는 이유로는 종종 접근성과 투명성이 부족하다는 점이 꼽힌다. 소비자들은 트레이딩 금융이 복잡하고 비싸며 배타적이라고 생각한다. 그러면서 대체 금융 시스템을 찾는다.

탈중앙화 금융(DeFi)은 기존 금융에 대한 실행 가능한 대안을 제공한다는 점에서 인기가 높다. 블록체인 기술은 투명성, 보안, 탈중앙화를 제공하는 DeFi 애플리케이션의 기반이 된다. 즉, 디파이 애플리케이션은 중개자 없이 운영되므로 수수료를 절감하고 접근성을 높일 수 있다.

디파이의 주요 이점 중 하나는 개인이 금융 거래를 통제할 수 있다는 것이다. 이는 기존 금융 기관에 대한 접근성이 제한된 지역에 거주하는 개인에게 특히 중요하다. 디파이 애플리케이션을 통해 이러한 개인은 금융 기회에 접근하여 자신의 재정적 미래를 통제할 수 있다.

다른 나라에 가서 모르는 사람에게 송금하거나, 처음 간 가게에서 물건을 사거나, 200달러 이상을 쓰꺼나, 인출을 하려 할 때, 법정화폐 시스템엔 문제가 있다. “수상쩍고 이상해.”

기존 금융의 문제점

기존 금융과 관련된 수많은 문제들로 인해 소비자들은 디파이 같은 대안을 찾게 되었다. 그런 문제 중에는 투명성과 접근성이 부족하다는 게 대표적이다.

은행과 대출 플랫폼은 서비스를 이용하기 위해 일정 수준의 재산이나 신용도를 요구하는 복잡한 수수료 구조를 가지고 있는 경우가 많다. 또한 최소 잔액 유지와 같은 특정 지침을 준수하지 않을 경우 추가 요금과 벌금을 부과하기도 한다.

기존 금융 시스템의 또 다른 단점은 혁신이 부족하다는 점이다. 많은 기관이 새로운 기술을 채택하는 속도가 느리기 때문에 더 유용한 금융 상품과 서비스를 제공하는 데 제한이 있을 수 있다.

기존 금융은 중앙화돼있기 때문에 하나의 지점을 건드리면 무너진다. 이는 금융 시스템의 보안과 안정성 부족으로 이어질 수 있다.

소비자들이 점점 더 대안을 찾으면서 디파이는 중앙 집중식 금융과 관련된 많은 문제에 대한 실행 가능한 해결책으로 부상했다. 디파이는 투명성과 접근성을 제공하여 수수료를 낮추고 개인에게 더 많은 기회를 제공할 수 있다.

유니스왑, 컴파운드, 스위스 보그는 자산 관리 경쟁의 장을 평평하게 만들고 개인이 자신의 재정적 미래를 통제할 수 있도록 지원하는 디파이 프로젝트 중 일부에 지나지 않는다.

많은 디파이 프로젝트가 직면한 과제는 시장 변동성과 확장성, 그리고 사용자 친화적인 접근성의 균형을 맞추는 것이다.

유니스왑, 컴파운드, 스위스 보그를 알아보자

유니스왑:

유니스왑은 사용자가 중개자 없이 암호화폐를 거래할 수 있는 탈중앙화 거래소이다. 탈중앙화 애플리케이션을 생성할 수 있는 블록체인인 이더리움을 기반으로 한다. 유니스왑은 사용자 친화적인 인터페이스와 저렴한 수수료로 웹3.0 분야에서 가장 주목받는 디파이 프로젝트이다.

장점:

  • 유니스왑은 중개자 없이도 암호화폐를 거래할 수 있는 기능을 제공하여 수수료를 절감하고 거래 속도를 높일 수 있다.
  • 유니스왑은 자동화 마켓메이커(AMM) 모델을 사용하므로 구매자와 판매자가 가격을 설정하는 대신 토큰 풀에 의해 유동성이 공급된다.
  • 유니스왑은 사용자가 암호화폐를 쉽게 거래할 수 있는 사용자 친화적인 인터페이스를 제공한다.

단점:

  • 유니스왑은 유동성 풀에 의존해 가격을 설정하기 때문에 시장 조작에 취약할 수 있다.
  • 네트워크가 혼잡한 기간에는 수수료가 높을 수 있으므로 소규모 트레이더의 접근성이 떨어질 수 있다.
  • 유니스왑은 확장성 측면에서 한계가 있는 이더리움을 기반으로 한다.

컴파운드:

개인이 중개자 없이 암호화폐를 빌려주고 빌릴 수 있는 대출 및 차용 플랫폼이다. 웹 3.0 공간에서 가장 인기 있는 디파이 프로젝트 중 하나인 컴파운드는 ‘탈중앙화된 은행’으로 묘사되기도 한다.

장점:

  • 컴파운드를 통해 사용자는 암호화폐 보유에 따른 이자를 얻을 수 있으며, 이는 소극적인 수입원을 제공할 수 있다.
  • 대출 및 차용 플랫폼은 접근성과 사용자 친화적으로 설계되었다.
  • 투명하고 감사 가능한 시스템으로 사용자가 자신의 거래와 보유 자산을 추적할 수 있다.

단점:

  • 금리 및 암호화폐 가치 변동으로 이어질 수 있는 시장 변동성에 취약하다.
  • 신규 사용자에게는 대출 및 대여 플랫폼이 복잡할 수 있으며, 이로 인해 접근성이 제한될 수 있다.
  • 컴파운드는 자체 거버넌스 토큰인 COMP가 소수의 대규모 보유자에게 권력이 집중되어 있다는 비판에 직면해 있다.

스위스 보그:

스위스 보그는 사용자가 암호화폐, 주식, 상장지수펀드(ETF) 등 다양한 자산에 투자할 수 있는 탈중앙화 투자 플랫폼이다. 이 플랫폼은 스마트 컨트랙트를 사용하여 투자 프로세스를 자동화하고 중개인이 필요하지 않다.

장점:

  • 스위스 보그는 사용자에게 다양한 투자 옵션을 제공하여 다각화를 늘리고 위험을 줄일 수 있다.
  • 자동화된 투자 프로세스는 수수료를 줄이고 효율성을 높일 수 있다.
  • 투명하고 감사 가능한 시스템으로 사용자가 자신의 거래와 보유 자산을 추적할 수 있다.

단점:

  • 스위스 보그는 시장 변동성에 취약하여 투자 가치의 변동이 발생할 수 있다.
  • 아직 개발 초기 단계에 있으며 장기적인 실행 가능성을 아직 입증하지 못했다.

혁신의 열기

디파이는 혁신의 온상이다. 기존 금융의 한계를 뛰어넘는 새로운 프로젝트가 정기적으로 등장하고 있기 때문이다. 이러한 프로젝트는 접근성, 사용자 편의성, 투명성, 보안, 탈중앙화를 제공하는 것을 목표로 한다.

다음은 몇 가지 검토해봄직한 플랫폼이다.

  • 에이브(Aave) – 사용자가 다양한 암호화폐를 빌려주고 빌릴 수 있는 탈중앙화 대출 플랫폼이다.
  • 커브(Curve) 파이낸스 – 스테이블코인 거래를 전문으로 하며 낮은 수수료와 높은 유동성을 제공하는 탈중앙화 거래소이다.
  • 와이언 파이낸스(Yearn Finance) – 탈중앙화된 수익률 애그리게이터로, 디파이 분야에서 가장 수익률이 높은 투자에 자금을 자동으로 할당한다.
  • 밸런서 – 자동화된 마켓메이커(AMM) 모델을 사용하는 탈중앙화 거래소로, 사용자가 자신만의 맞춤형 자산 풀을 만들 수 있다.

웹3.0의 잠재력

데이터 포인트: 디파이는 이더리움 같은 스마트 컨트랙트 플랫폼 위에 구축된 반면, 웹3.0은 인터넷 위에 구축되었다는 점에서 차이가 있다. 디파이와 웹3.0은 기본적으로 별개의 기술 혁신 영역이지만 서로 연관되어 있다.

웹3.0 기술은 접근성을 높이는 방식으로 자산 운용을 혁신할 수 있다. 특히 기존 금융 기관에 대한 접근이 제한적인 금융소외층의 경우라면 더욱 그럴 것이다. 이러한 사람들은 웹3.0을 통해 자신의 재정적 미래를 직접 관리할 수 있게 된다.

또한 웹3.0은 자산 운용의 투명성과 보안을 개선할 수 있다. 웹3.0 애플리케이션은 블록체인 기술을 기반으로 구축되어 투명성과 보안을 제공한다. 이는 개인이 시스템의 무결성을 신뢰할 수 있음을 의미한다.

창조와 파괴

웹3.0 기술은 새로운 금융 상품과 서비스의 창출을 촉진시킨다. 탈중앙화된 보험 애플리케이션을 통하면 개인은 중개자 없이도 위험에 대비할 수 있다.

대부분의 소비자는 은행이 송금 수수료를 부과하고 거래가 완료될 때까지 며칠을 기다려야 하는 것을 선호하지 않는다.

돈을 받는 거래 상대방도 수수료를 지불한다는 점도 잊어선 안 된다.

탈중앙화 금융은 아직 초기 단계지만, 기존 금융 시스템을 무너뜨리고 전 세계의 개인에게 새로운 기회를 창출할 수 있는 잠재력을 가지고 있다.

초기 단계

아직 초기 단계인 웹3.0을 다루는 개발자들은 많은 과제를 극복해야 한다.

현재 블록체인 기술은 초당 제한된 수의 트랜잭션만 처리할 수 있기 때문에 가장 큰 과제는 확장성이다. 하지만 웹3.0 분야를 탐험하는 많은 프로젝트는 이러한 문제를 극복하고 탈중앙화 애플리케이션의 확장성을 개선하기 위해 노력하고 있다.

이러한 어려움에도 불구하고, 웹3.0의 잠재력은 무궁무진하며 앞으로 더욱 발전할 것이다.

결론

웹3.0은 자산 운용의 접근성과 민주성을 혁신하고 있다. 디파이 애플리케이션의 등장으로 개인이 중개자 없이 투자, 거래, 대출, 차용을 할 수 있게 되면서 경쟁의 장이 공평해지고 더 많은 사람이 금융 기회에 접근할 수 있게 되었다.

물론 웹3.0도 극복해야 할 과제가 있지만, 막대한 이점을 바라봐야 한다. 웹3.0 기술을 통한 자산 운용의 민주화는 모두를 위한 공평하고 포용적인 금융 시스템을 만들 수 있는 잠재력을 가지고 있다.

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아울러, 일부 콘텐츠는 영어판 비인크립토 기사를 AI 번역한 기사입니다.

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Oihyun Kim
비인크립토 한국 및 일본 총괄을 맡고 있습니다. 국내 언론사에서 15년 가량 정치부·국제부 기자, 베이징 특파원 등으로 일했고, 코인데스크코리아 편집장을 역임했습니다. 청와대 행정관, 전략 컨설턴트 등으로도 근무했습니다. 기술이 바꿔가는 세상에 관심이 많습니다.
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