세계 최대 결제 네트워크 중 하나인 비자는 최근 “인텔리전트 커머스” 프로그램을 발표했습니다. 이 이니셔티브는 AI 에이전트가 소비자 구매를 검색, 추천 및 완료할 수 있게 하여 전통적인 결제 시스템의 진화에 있어 대담한 발걸음을 내디뎠습니다.
크레딧코인, 카이트 AI, 스페이스 ID의 대표들은 BeInCrypto에 이 움직임이 비할 데 없는 사용자 편의를 제공하지만, 자율 시스템에 금융 통제를 맡기는 것에 대한 불안도 야기한다고 말했습니다.
자율 상거래의 새 시대
인텔리전트 커머스를 출시함으로써 비자는 다른 결제 대기업들이 따를 가능성이 높은 새로운 상거래 시대를 공식적으로 발표했습니다. 어느 정도 이 발표는 불가피했습니다.
인공지능(AI)의 급속한 발전과 함께, 앞서 나가고자 하는 기업들은 제품과 서비스에 AI 기능을 통합하기 위해 서두르고 있습니다.
실제로 비자의 이니셔티브는 주목할 만합니다. 인텔리전트 커머스 프로그램을 통해 소비자들은 구매력을 자율 시스템에 효과적으로 위임하게 됩니다. 이 에이전트들은 사용자 데이터를 분석하고 소비자가 설정한 한계를 고려하여 구매 결정을 내립니다.
전체 과정은 전통적인 결제 방법의 패러다임을 변화시킵니다.
“단순히 결제 방법을 넘겨주는 것이 아닙니다. AI 에이전트에게 의사 결정 권한을 위임하는 것입니다. 이는 소비자 정체성과 자율성에 완전히 새로운 층을 더합니다. 은행에 로그인하거나 웹사이트에서 결제하는 대신, 이제는 지능형 시스템에 ‘여기 내 규칙이 있습니다. 내 대신 결정을 내려주세요.’라고 말하는 것입니다. 이는 프로그래머블 소비 정체성의 시작입니다.” – 크레딧코인 창립자 태 오
시스템 자체를 지탱하는 기술적 인프라도 주목할 만합니다.
AI 결제 보안, 토큰화
비자의 인텔리전트 커머스 프로그램에서 토큰화는 원활한 기능 제공에 중요한 역할을 합니다.
사용자가 인텔리전트 커머스 프로그램에서 비자 카드를 AI 에이전트에 연결할 때, 카드 세부 정보는 AI와 직접 저장되거나 공유되지 않습니다.
대신 비자의 안전한 결제 시스템과 패스키가 사용자를 인증하고, 카드 정보는 디지털 토큰으로 변환됩니다.
이 과정은 “AI 준비 카드”를 생성하여 AI 에이전트가 민감한 카드 번호 대신 이 토큰과만 상호작용할 수 있게 합니다.
토큰화와 함께 비자는 또한 사전 방어 메커니즘을 제공하기 위한 추가 보안 계층을 개발했습니다.
이 프로그램은 시장의 명확한 요구를 충족시키기 위해 설계되었습니다. AI 에이전트를 통한 손쉬운 구매를 제공하여 업무량이 많은 사람들의 부담을 덜어줍니다.
“가장 중요한 것은 토큰화 인프라의 발전입니다. 이는 민감한 카드 정보를 AI 에이전트 내에 내장된 안전한 디지털 토큰으로 대체할 수 있게 합니다. 이러한 토큰은 실제 카드 자격 증명을 노출하지 않고 원활하고 안전한 거래를 촉진합니다. 실시간 위험 분석 및 사기 탐지 시스템의 개발도 AI와 함께 작동하여 매우 중요합니다.” – 카이트 AI CTO 및 공동 창립자 스콧 시
AI, 소비 지출 어떻게 변화?
잘 설계된 경우, 인텔리전트 커머스와 같은 프로그램은 스트레스를 크게 줄일 수 있습니다. 소비자는 결제를 잊지 않게 되고, AI는 예산 제한을 충족하기 위해 지속적으로 최적화할 것입니다.
“이들은 일반적으로 시간이 많이 소요되는 일을 대신하여 사람들에게 더 많은 자유를 줄 것입니다. AI 기반 소비는 바쁜 엄마들에게는 물론, 예산 관리에 서툴거나 소비가 충동적인 사람들에게도 실제로 생명의 은인이 될 수 있습니다. 이는 유혹을 없앨 것입니다.” – 스페이스 ID 마케팅 리드 앨리스 시코바
이 혁신적인 접근 방식은 대규모로 채택될 경우 브랜드의 마케팅 전략에 엄청난 영향을 미칠 것입니다. 개인을 대상으로 하는 대신 알고리즘에 호소해야 할 것입니다.
“영향은 깊을 수 있습니다. 개인의 동의된 소비 패턴에 맞춰 훈련된 AI 에이전트는 브랜드 및 감정적 마케팅에서 기능적 성능으로 권력을 이동시킬 수 있습니다. AI가 지속 가능한 제품을 선호한다는 것을 알게 되면, 브랜드 인지도가 약하더라도 주류 옵션을 적극적으로 우회하고 친환경 대안을 선택할 수 있습니다.” – 카이트 AI 공동 창립자 시
이 프로그램은 또한 소비자에게 더 관련성 있는 제품 추천을 제공하여 이전에 간과했던 항목을 찾는 데 도움을 줄 것으로 예상됩니다. 이는 작은 브랜드에게 기회를 평등하게 제공합니다.
그러나 이러한 시스템의 잠재적 이점은 현재 조건부입니다. 특히 심리적 장벽을 포함한 수많은 장애물이 널리 수용되는 것을 방해할 수 있습니다.
인간 요소, 신뢰 필수 조건
비자의 인텔리전트 커머스와 같은 프로그램은 높은 신뢰를 필요로 합니다. 모든 사람이 자율 시스템에 재정 관리를 맡기고 싶어하지 않을 수 있습니다.
“우리는 돈에 대한 통제력을 원하도록 설계되어 있습니다. 많은 사람들에게 청구서 자동이체조차도 부담이 됩니다. 그래서 AI가 작은 구매라도 자율적으로 결정할 때, 불안감이나 의심이 생길 수 있습니다. ‘정말 필요했나?’가 ‘내 AI가 내 선호를 따랐나?’로 바뀝니다. 이는 소비에서 새로운 감정적 거리감을 만듭니다.”라고 오 씨가 강조했습니다.
이 시스템들이 마찰이 없을 수 있지만, 때로는 소비에 약간의 마찰이 필요합니다. 구매 버튼을 누르기 전에 잠시 멈추는 것이 과소비를 피하는 데 도움이 됩니다.
이 에이전트들이 고객 데이터에 대해 갖게 될 방대한 양의 개인 정보도 불신의 이유입니다.
AI가 데이터 오용 시 책임은?
비자의 토큰화 인프라는 민감한 데이터를 보호하지만, 보안 조치가 모든 것을 포괄하지는 않습니다. 현재로서는 비자가 이러한 서비스를 제공하는 유일한 글로벌 결제 시스템입니다.
최근 보고서에 따르면, 비자는 2024년 한 해에만 약 2,340억 건의 거래를 처리했으며, 결제 금액은 13.2조 달러에 달했습니다. 이 숫자들은 인상적이지만, 악의적인 행위자들에게도 매력적입니다.
“당신의 금융 행동이 몇몇 대형 업체에 의해 처리되고 저장된다면, 이는 해커뿐만 아니라 플랫폼 자체의 오용에도 매우 매력적인 목표가 됩니다. 그 데이터를 누가 통제합니까? 다른 서비스로 전송할 수 있습니까? 사용자가 접근을 완전히 철회할 수 있습니까? 이러한 거버넌스 질문들은 완전히 해결되지 않았습니다.”라고 오 씨가 BeInCrypto에 말했습니다.
한편, 이러한 데이터에 대한 포괄적인 접근은 사용자 프라이버시에 대한 심각한 질문을 제기합니다. 만약 AI 에이전트가 정보를 오용하거나 악용한다면, 누가 책임을 질 것인지 불분명합니다.
“초개인화된 소비 데이터의 수집은 거버넌스와 프라이버시 문제의 판도라 상자를 엽니다. 이 데이터를 누가 소유합니까? 사용자, AI 제공자, 아니면 비자입니까? 그 데이터가 판매되거나 유출되거나 재사용되면 어떻게 됩니까?”라고 시 씨가 말했습니다.
이 기술이 혁신적임은 부인할 수 없지만, 장기적인 성공은 어떻게 구현되는지에 달려 있습니다.
이익을 넘어…AI 상업의 사회적 영향
AI 기반 결제 시스템이 사회에 진정으로 기여하려면, 기본적인 “신뢰 계약”이 재정적 이익보다 인간의 필요를 우선시해야 합니다.
그렇지 않으면, 많은 부정적인 결과가 고객에게 영향을 미칠 수 있습니다.
“AI 선호도가 소비자 다양성을 압축하고 인기 있는 브랜드를 강화하는 알고리즘적 동질화의 가능성이 있습니다. 또한, 이 수준의 금융 위임은 소비 데이터가 프리미엄 상품이 되는 새로운 형태의 감시 자본주의를 가능하게 할 수 있습니다.”라고 시 씨가 지적했습니다.
이 시스템들이 배포되는 방식은 사회의 특정 부문을 배제할 수도 있습니다.
“기술에 익숙하지 않은 사람들, 특히 노인들은 완전히 뒤처질 수 있습니다. 스마트폰이나 은행 앱을 이해하는 데 어려움을 겪는 사람들은 AI 에이전트와 함께 완전히 길을 잃을 것입니다.”라고 시코바 씨가 강조했습니다.
개발자들은 이러한 새로운 결제 방법에 동반되는 교육 도구를 신중하게 계획해야 합니다. 그렇지 않으면, 착취의 여지가 많아질 것입니다.
“우리가 조심하지 않으면, 디지털 격차를 심화시킬 위험이 있습니다. 이러한 도구들은 신뢰, 인프라, 데이터 접근을 필요로 하며, 이는 고르게 분배되지 않습니다. AI의 결정을 완전히 이해하지 못하거나 신뢰할 수 있는 디지털 접근이 부족한 사람들은 뒤처지거나, 잘못 설계되거나 약탈적인 시스템에 의해 착취당할 수 있습니다.”라고 오 씨가 결론지었습니다.
모든 기술적 변화에는 문화적 변화가 따릅니다. 점점 더 디지털화되는 세계에서, 산업은 인간성을 우선시하는 가드레일을 만들어야 합니다. 그것이 건강한 미래로 가는 가장 지속 가능한 방법입니다.
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아울러, 일부 콘텐츠는 영어판 비인크립토 기사를 AI 번역한 기사입니다.
