아르헨티나 핀테크 업계는 처음으로 근로자가 급여를 가상 지갑에 입금할 수 있을 가능성을 환영했었습니다. 하지만 국회의원들은 해당 조항을 삭제했으며, 이 결정은 전통적인 은행권의 이익을 대변하는 것으로 널리 해석되고 있습니다.
법안의 광범위한 지지를 확보하기 위한 협상 과정에서 하비에르 밀레이 대통령의 정당은 해당 조항을 제외하는 데 동의했습니다. 여론조사 결과에 따르면 아르헨티나인의 대다수가 급여 입금 계좌의 선택권을 원하고 있었습니다.
Sponsored은행 불신…지갑 도입 증가
현재 아르헨티나 법은 근로자가 급여를 전통적인 은행 계좌에 입금해야 한다고 규정하고 있습니다. 그럼에도 불구하고 아르헨티나에서 디지털 월렛의 도입은 지난 수십 년간 급증했습니다.
이러한 성장에는 금융 접근성이 제한적인 점도 일부 원인입니다. 2022년 중앙은행 설문조사에 따르면 아르헨티나인의 은행 계좌 보유율은 47%에 불과했습니다. 이는 전통 시스템에 대한 오랜 불신에서 기인한 격차입니다.
수십 년에 걸친 금융 불안정과 2001년 ‘코랄리토(예금 동결)’ 사건, 지속적인 인플레이션, 반복된 자금 접근 제한 등이 대중의 은행 신뢰를 약화시켰으며, 현금과 달러화 저축으로의 이동을 가속화했습니다.
이에 대한 대응으로 핀테크 기반 디지털 월렛이 비은행 결제 서비스 제공업체를 통해 아르헨티나 전역에서 금융 서비스 접근성을 확대하고 있습니다.
메르카도 파고, 모도, 우알라, 레몬과 같은 플랫폼이 현재 가장 널리 사용되고 있습니다. 전통적인 은행 계좌가 없는 많은 이용자는 이 앱을 통해 처음으로 공식 디지털 금융 시스템에 진입하고 있습니다.
이 때문에 핀테크 업계 리더들은 근로자가 급여를 가상 지갑에 직접 입금할 수 있도록 허용하는 조항을 환영했습니다. 그러나 해당 조항은 국회 논의 전, 노동 개혁안에서 삭제되었습니다.
Sponsored“노동 개혁에서 35조를 제외함으로써 아르헨티나 국민이 급여 수령처를 자유롭게 선택할 수 있는 가능성이 사라졌습니다. 실제로 급여의 은행 입금 의무가 유지되었으며, 은행권의 강력한 압박이 있었습니다.
하지만 국민들은 이미 그들의 선호를 입증했습니다. 아르헨티나 전체 이체 중 거의 75%가 디지털 월렛에서 사용하는 CVU를 통해 이뤄지고 있습니다. 수백만 명이 규정에 따라 은행에서만 급여를 받고 있으며, 더 나은 상품과 비용 절감, 높은 수익을 위해 자금을 핀테크로 옮기고 있습니다.”라고 레몬의 최고재무책임자(CFO) 막시밀리아노 라이몬디(Maximiliano Raimondi)가 비인크립토(BeInCrypto)에 밝혔습니다.
정치적 선택, 은행 유리하다
은행 협회는 이번 주 로비 활동을 재개했습니다. 주요 상원의원에게 급여의 디지털 월렛 입금 허용에 대한 반대 입장을 서한으로 보냈습니다.
은행 협회는 디지털 월렛이 규제가 부족하고, 잠재적 시스템 위험을 초래할 수 있으며, 금융 배제를 심화시킬 수 있다고 주장했습니다.
“디지털 월렛은 은행과 동등한 규제, 건전성 또는 감독 체계를 갖추지 않고 있습니다. 이들의 도입은 법적, 금융적, 자산 및 시스템상 위험을 유발하여 근로자와 금융 시스템 운영에 직접적으로 영향을 줄 것”이라고 아르헨티나 주요 은행인 방코 프로빈시아(Banco Provincia)가 성명에서 밝혔습니다.
이에 대해 핀테크 단체는 해당 주장이 사실이 아니라고 반박했습니다.
“모든 결제 서비스 제공업체(PSP)는 아르헨티나 중앙은행(BCRA)의 감독 및 규제를 받고 있습니다. 디지털 월렛은 수백만 명이 쉽고 무료로 가상계좌를 개설해 더 나은 금융 솔루션을 이용하는 금융 서비스 진입로였습니다.”라고 레몬 CFO 막시밀리아노 라이몬디가 성명을 통해 밝혔습니다.
컨설팅회사 이소노미아(Isonomía)의 최근 조사에 따르면 아르헨티나인 10명 중 9명이 급여 입금처 선택권을 원한다고 밝혔습니다. 이러한 경향은 독립 근로자나 비공식 부문 근로자에게서 더 강하게 나타났습니다. 보고서는 또한 전체 응답자의 75%가 이미 매일 디지털 월렛을 사용 중임을 보여주고 있습니다.
결국 은행권이 상원 표결 이전에 우위를 차지했습니다. 보도에 따르면 정부는 은행과의 관계 악화를 피하고 법안의 최종 통과 가능성을 높이기 위해 해당 조항을 삭제했습니다.
